意外险和工伤险不划等号，意外险和工伤险不是一回事

　　为了满足人们的保障需求，保险公司审时度势，不断推出各种保险产品来供消费者选择。面对市面上琳琅满目的险种，消费者表示已经挑花了眼，并且对不同的险种也存在一些认识误区。最近就有单位职工说单位不给员工购买工伤险而只给买意外险，是否能够得到保障呢？据小编对保险的了解，可以告诉大家的是，人身意外险属于商业保险，属于自愿缴纳；工伤保险是社会保险，强制缴纳，二者之间是不可以相互替代的。

　　单位图便宜选择意外险不给员工买工伤险

　　为什么单位给员工买意外险而不是工伤险？我想其中主要原因还是意外险比工伤险便宜吧。一份最基本的人身意外险，一年最多也就是百十块钱，赔付金额大约在10万元，而工伤保险根据工种不同，缴费也不同，正常一年最少要200多块。这样一对比，单位肯定更愿意选择较便宜的意外险了。

　　市人社部门的工作人员告诉记者，目前我市社保缴费基数为1900元，工伤保险缴费比例根据工种，分为0.5%、1%、2%。淮安市目前的平均缴费比例大约为1%，这也就意味着单位一年要为职工每人缴纳工伤保险228元。对比人身意外险的百十元，单位的逐利心理使之选择意外险。

　　图小便宜会花大钱

　　工作人员表示，单位的这种心理不可取，人身意外险是一种商业保险，不能代替社会保险性质的工伤保险。有一个单位，因为只买了人身意外险而没有买工伤保险，员工出事故死亡后，单位赔付了近60万元。如果买了工伤保险，仅仅从医疗待遇方面来说，符合制度的医疗费用都是完全可以报销的。工作人员举例说。

　　据介绍，职工参保后，发生工伤的，治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，将会从工伤保险基金支付。此外，安装假肢假牙等费用，也将按照标准报销。其实，企业花小钱避免了大额支出，像之前举的例子，企业要是参保的话，很大一部分费用是从工伤保险基金中出的。不参保的话，职工将来申请工伤认定，该赔付的钱都是企业自己掏腰包。工作人员说。

　　商业保险可作补充

　　市人社部门的工作人员同时表示，人身意外险这样的商业保险可以作为工伤保险的补充。记者从淮安市保险行业协会了解到，目前部分商业保险在部分行业也是强制参保的，比如建筑行业的意外险。协会的工作人员表示，目前淮安的安全生产责任险也在推广之中，建筑行业的意外险也属于安全责任险的一个分支，我市的安全责任险每年每人350元，保额为20万。

　　保险专家说：商业保险是对社保的一个有力的补充，所以大家应该重视起来。拿意外险来说，就是直接兑现给被保险人的，不管保险费是不是由个人出，都是指定受惠。而责任险对于企业来说也是有好处的，与意外险不同，责任险的赔付对象是单位，比如建筑场地的公共责任险，赔付对象就是单位。希望广大职工能够重视起商业保险的作用来。