如何规划医疗保险保障;中年人怎么办理

社会医疗保险给了我们最基本的医疗保障，但保障范围有限，而商业医疗保险则是对自付部分的重要补充。那么，如何规划医疗险既有保障又可养老？

人到中年，都开始关心买保险的问题。给孩子买保险，可选择婴儿险，儿童教育险；给老人买保险，可选择养老保险、医疗保险。那么给中年人买什么保险好呢？适合中年人的保险产品很多，该怎么选择呢？

中年人即使身体健康，也应该给自己做一份保险保障，就中年人的保险购买，陈小姐咨询了相关专业人士。大病医疗保险要购买：重大疾病带来的医疗费用是个无底洞，很多人一旦发生重大疾病，不仅自身受到伤害，重大的经济压力还会拖垮一个家庭。所以重大医疗保险很适合中年人。

45岁人士，已经步入中年，面临各种风险的几率大大增加，已需要完善自身的各种保障，而且，随着年龄的增长，因意外或者疾病而就医住院的风险在不断提高，所以，有必要在医疗保险方面做好规划。那么，45岁的中年人该如何规划自身的医疗保险保障呢，具体需要购买哪些医疗保险呢？

45随中年人如何规划医疗保险保障？

45岁中年人，一般工作收入较为稳定，有关医疗保险，可以从社会医疗保险和商业医疗保险两个方面来考虑完善。

首先要完善社会医疗保险

社会医疗保险属于社会保障制度中的重要组成部分，可以提供基础性的医疗保障，建议优先考虑，这样不论是一些特殊病种的门诊医疗，还是住院医疗，都可以通过社会医保来报销，从而能很好地转嫁了因患病带来的医疗风险。

其次要完善意外伤害医疗保险

社会医疗保险只能提供基础的医疗保障，而且，当今社会各种意外频发，因意外受伤住院的事件时常发生，所以，还需要完善意外伤害医疗保险，只不过，意外伤害医疗保险只能以附加险的形式购买，建议投保意外险时附加相应的医疗保险，这样保障更加的全面，而且保费便宜，即便是普通工薪阶层也完全能够负担得起，一年保费几十元、几百元，最高能够获得几十万的保障。

第三，要完善住院医疗保险

45岁中年人面临疾病的风险显著提高，所以有必要完善住院医疗保险，一旦生病住院，便能够与社会医疗保险相互补充，有效减轻家庭经济负担。需要明白的是，一般商业医疗保险的报销范围是和社会医疗保险类似的，也就是只报销社会医疗保险范围内的用药，如果经济条件允许，可以考虑投保高端医疗保险，这样能够得到更好的医疗保障。

最后要完善疾病医疗保险

在商业保险中，疾病保险有特种疾病保险和重大疾病保险两种，建议45岁的中年人士优先考虑完善重大疾病保险，因为随着年龄增大，中年人罹患重疾的风险较高，而重大疾病的治疗费用十分高昂，往往使家庭陷入因病返贫的境地，而重大疾病保险则能够很好的转嫁这一风险。在重大疾病保险保额的选择上，可以参考当今治疗重大疾病一般的花费，如果经济条件较好，建议保额越高越好。

在选择投保商业养老金之前，最好先在专业人士的指导下计算出一个相对合理的养老缺口，然后就能测算出目前每月需要储蓄的金额。最适合用作未来养老补充的保险产品有两类：一类是年金类保险，这里产品能够从约定的领取年龄开始持续提供十分稳定的补充养老金，生存时间越长、领取总额也就越高。另一类是万能型保险，这种产品提供的是一个完全自由支配的补充养老金账户，可以根据自己的实际需要，灵活的从这个账户中进行支取。