什么是团体雇主责任险;和团体意外险的不同

最经会经常碰到一些企业为了转移对员工的风险，在雇主责任险与团体意外险种难以作出选择。其实这两者有着本质的区别，虽然保障范围有所重叠。雇主责任险属于财产险，保险标的是责任；而团体以为则保的是员工的人身安全，属于意健险。

被保险人不同：雇主责任险的被保险人一般是企业负责人，而意健险的被保险人则为员工。

赔偿责任不同：雇主责任险的赔偿责任为工作时间内的意外事故造成的人身伤害、职业病、误工费等；而团体意外仅对意外伤害进行赔偿。雇主责任险仅保障员工工作时间所发生的意外，如果企业想为员工买24小时的保险，可附加24小时扩展条款。

　　如今，企业为了转嫁用工风险，降低经济损失，纷纷为员工投保团体保险，其中以团体意外险最受用工者的青睐，如今，团体雇主责任险也备受关注，那么，这二者到底买哪个比较好呢？

　　雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴，与团体意外险在本质上有所不同，责任保险只能由财产保险公司经营，而团体意外险只能由人寿保险公司经营，雇主责任险和工伤责任险所保障的是雇主，即企业、公司根据中国现行的劳动法律法规的规定，应当承担的对员工的经济赔偿责任。而团体意外险保障的是源公司员工因意外所造成伤害，被保险对象是员工个人。

　　1.在雇主和工伤责任保险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。

　　2.雇主和工伤责任保险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。

　　3.在雇主和工伤责任保险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。

　　4.团体雇主责任险在增加了扩展24小时意外险后，其便涵盖了团体意外险的保障范围。

　　5.在保障期间方面，在保单有效期内，雇主责任险只保障雇员在受雇并且在执行任务期间；虽然在保险期间，但雇员所受伤害或者侵犯第三人权益并不是发生在执行雇主安排的任务，或者与完成安排的任务有关的活动期间，雇主是不承担赔偿责任的，保险人也就当然地不承担对雇主的赔偿义务。而人身意外伤害险不同，只要在保单有效期内，排除合同规定的除外责任的情形，无论被保险人是在受雇期间并执行任务，还是受雇期间不执行任务，还是不受雇也不执行任务，被保险人由于意外事故受到伤害都能得到保险人的赔偿。

　　6.人身意外伤害险的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如果被保险人没有指定受益人，被保险人在事故中伤残的，保险金一般由被保险人自己享受。如果被保险人在事故中死亡的，被保险人指定受益人的，那么被指定的人是保险受益人；没有指定受益人的，保险金按照法定继承的方式由法定继承人继承，法定继承人为保险受益人。

雇主责任险是客户将根据劳动法要对员工所负责的责任风险转嫁给保险公司，是属于员工的基本保障，赔款将直接支付给企业；而团体意外则为员工的福利，因为发生风险之后，员工既可以得到保险公司的赔款，还可以向企业所要赔付。其实对企业而言，两者各有所长，但是选择团体意外的企业需面临员工再次要求赔付的风险。