人身保险概述;人身保险的特征

　　人身保险概述

　　一、人身保险的定义

　　1、人身保险是指以人的生命或身体为保险标的的保险。

　　2、当以人的身体作为保险标的时，它以人的健康、生理机能、劳动能力（即人赖以谋生的手段）等状态存在。

　　二、人身保险的特征

　　1、就保险事故发生的概率的高低而言，人身保险的保险标的有标准体和非标准体之区分。

　　2、次标准体（也称ldquo;次健体rdquo;或ldquo;弱体rdquo;）是指死亡危险程度较高，即死亡率高于标准死亡率的被保险人的总称。

　　3、对于标准体，保险人按照标准保险费率承保。

　　4、对于非标准体，保险人不能按照标准保险费率承保，但可以使用特别附加条件承保，如增收特别保费、降低保险金额、限制保险金给付等。

　　5、人身保险在投保时只考虑投保人对被保险人有无保险利益即可。

　　6、在人身保险中，保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人与被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，也不影响保险合同的效力，若发生了保险事故，保险人仍然给付保险金。例如：甲、乙两人为夫妻，甲为乙投保一份死亡保险，乙为被保险人，甲为受益人。过一年后，甲、乙两人离婚。后来乙因车祸而死亡。那么保险公司仍应将保险金给付给甲。

　　7、在人身保险或人寿保险中一般也没有重复投保、超额投保和不足额投保问题。

　　8、《保险法》第68条规定：ldquo;人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。rdquo;

　　三、人身保险的种类

　　1、人寿保险是指以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种人身保险。