重大疾病保险的作用;保险为生活做保障

一、什么是重大疾病保险

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

二、为什么要购买重大疾病保险

理由一 抵御人生最大风险的利器

据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上(还不包括恢复费用和误工费用)那么，我们靠什么来抵御这突如其来的风险呢？

重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

理由二 保障数字化、确诊即给付

购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。

理由三 强制储蓄、专款专用

如果说我们每十个人当中有九个人是因为重大疾病而身故，那么未来在重大疾病面前，我们是否有一笔钱可以专款专用呢？

有人可能会认为，如果高龄罹患重疾，所赔保险金大多数的资金都是自己过去积累的，感觉似乎不划算。

理由四 重大疾病保险人人都适合

有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？

社保通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病，用的进口药，一般解决不了。而门诊费或是治疗费，则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元，一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复，大量的进口药又都不能报销。只有搭配重大疾病保险，才可以弥补这个缺憾了。

三、重大疾病保险应及早购买

专家建议，购买重大疾病保险应当注意以下几点：

首先，重大疾病保险要及早购买。

一般说来，年纪越轻，重大疾病保险的保费也越便宜。而且，年轻时的身体状况也会比较好，保险公司容易承保。

其次，在投保时要仔细阅读保险合同，明确保障的疾病种类和免责条款。

保险合同一般都会对疾病的定义有具体描述，也会包括一些责任免除的条款。要仔细阅读这些重要部分，对保险责任和利益有一个明确的认识。最后还要注意等待期的相关条款。一般来说，重大疾病保险合同都会规定90到180的等待期。在等待期内，如果被保险人发生合同定义的重大疾病，保险公司不负担重大疾病保险金给付的责任。所以，要对等待期的天数要有一个明确的认知，以免产生不必要的纠纷。