认清人身意外伤害保险

可以说,人身意外伤害保险是一种介乎于财产保险和人寿保险之间的一种保险,原因在于这种保险具有和财产险相同的损害赔偿性,同时又因为人身价值的不确定性,和人寿保险相同,意外伤害险有一个约定的保险金额：
　　①和财产险相近的是意外伤害险的保险期限较短
　　保险期限一般不超过一年,这与财产保险有相似之处。因为意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况关系不大,期限为一年与每年续保一次并无区别,如果要求投保人一次缴清数年的保险费,投保人往往没有能力负担或不愿这样做。
　　②纯保险费是根据保险金额损失率计算的,这也与财产保险相同
　　被保险人遭受意外伤害的概率主要取决于其职业、工种或从事活动的危险程度。在其他条件都相同时,被保险人的职业、工种或所从事活动的危险程度越高,应缴的保险费就越多,对被保险人的年龄和身体状况没有严格限制,但一般人身伤害保险中都规定,凡全部丧失劳动能力或精神病、癫痫病患者,不能投保。
　　③和人寿险相同的是意外伤害保险的保险标的都是人的生命或身体
　　由于人的生命和身体不能用货币估价,所以保险金额不是由保险标的的价值确定,而是由投保人和保险人双方约定的。除医疗保险金的给付可以是对损失的补偿以外,其他保险金的给付都是定额给付。而且投保人和被保险人可以是两个主体,需要指定受益人。死亡保险按约定的保险金额给付,残废保险金按保险金额的一定百分比给付。
　　大部分国家的人身意外伤害险由寿险公司办理。但有的国家规定,作为人寿保险附加险的人身意外伤害险由寿险公司承保,而单独投保的人身意外伤害保险由非寿险公司经营。