该如何为自己的爱车选择保险

为自己的爱车购买一份保险看起来是一个挺简单的事情,但是面对众多险种以及4S店、网销、电话以及代理商等多种渠道,作为普通消费者到底该怎么为自己选择险种,又该通过哪种渠道购买保险呢？
车辆应该购买的险种
1、交强险
交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”,是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度,也就是说机动车都必须购买交强险,未按规定购买交强险公安机关交通管理部门有权扣留机动车,并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
交强险的保险费用是根据车辆的使用属性和座位数执行全国统一的价格,家庭自用汽车6座以下新车第一年为950元,6座以上新车第一年为1100元。如果在上一年投保期间没有有责交通事故,交强险费率下浮10%,上两年投保期间没有有责交通事故下浮20%,上三年投保期间没有有责交通事故下浮30%。
交强险的赔偿是按照机动车在道路交通事故中的责任划分来限定赔偿限额的,对事故负有责任的死亡伤残赔偿限额为11万元；医疗费用赔偿限额为1万元人民币；财产损失赔偿限额为2000元人民币。机动车在道路交通事故中无责任的赔偿为死亡伤残赔偿限额1.1万元人民币；医疗费用赔偿限额为1000元人民币,财产损失赔偿限额为100元人民币。
2、车损险
车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。车辆损失险的保险金额可以按投保时的保险价值或实际价值确定,也可以由投保人与保险公司协商确定,但保险金额不能超出保险价值。即价值10万元的车辆,保险金额只能在10万元以内。
车损险的价格跟车辆的购置价格、座位数以及上一投保时间内出险的次数都有很大的关系,车损险计算公式为：车损险保费=（基础保费+车辆购置价*费率）*优惠系数,基础保费与车辆使用年限、使用地域以及不同的承保公司均会有一定差异,费率根据中国保监会分别设定的A、B、C三款车险主险条款不同会有一定差异,三款车险主险条款的保障各有侧重。
此外,今年保监会向各财险公司发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》,车辆零整比的定价方式或将取代目前国内新车购置价格等因素的定价方式,也就是说两辆价格相同的车型,由于零整比的差异,在未来两款车型的基础保费将会有明显的差别。
3、第三者责任险
第三者责任险（简称三责险）,是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
第三者责任险每次事故的赔偿限额由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。第三者责任险的保费计算与车辆购置价无关,车主只要根据费率表,就可以得到固定费率。
虽然第三者险的价格不便宜,并且折扣也相对较少,不过第三者险可以避免损失,有效补充交强险所承担保险赔偿以外的赔偿,第三者责任险对于车主来说是一种保障,可以减少或避免事故中自己的损失。
消费者根据实际用车情况可选择的险种
1、盗抢险
盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险,机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
盗抢险保障的是全车被盗抢造成的全车损失或因此造成的其他保险车辆损失,如果无固定车库,一般停在露天停车场或者常常出差在外,无固定停车地点建议购买盗抢险。