保险人承担的风险有特殊性介绍说明

其他保险所承保的损失事件可能会发生,也可能不会发生,而人身保险,特别是人寿保险所承保的损失事件(死亡)在某一年内发生与否是不确定的,但死亡概率会逐年递增,最后变成一个确定事件。因此,如果一份人寿保险单向被保险人提供终身保障,不仅需要对付每年的死亡风险,而且还要积累一笔基金,以便对付最后肯定会提出的死亡保险金给付申请。在健康保保险人承担的风险有特殊性,使得人寿保险费率精算的公平性尤为必要。在积累上述基金时,由于人寿保险中被保险人的年龄并不相同。一般来说,在生存保险中,年龄小的被保险人比年龄大的被保险人生存时间更长,公平原则要求保险费按照保险单出立时被保险人的年龄来分类,年龄大的被保险人应交付高的保险费;在死亡保险中,不同年龄、不同身体状况及职业的人,死亡概率也不相同,被保险人应交付的保险费也应体现其差异。事实上,市场上出售的各种各样的人寿保险单,有些只承保一定时间之内的死L风险,有些则承保终身的死亡风险;有些规定在保险期限内的一定年限内交纳保险费,有些则规定在整个保险期内都要交付保险费;有些承诺以一次性方式给付保险金,有些则规定分期给付保险金。这些都是按公平原则要求,充分考虑被保险人的具体情况、保险险种的交费方法及其保险金给付方式确定的。