留应急预备金并购商业保险

李大爷60岁刚刚退休,退休工资每月2500元,老伴59岁,无。两位老人身体有高血压,李大爷还有糖尿病,2500元勉强能让两位老人吃饭看病。育有一子,儿子事业正在起步阶段,暂时无法在经济上给予支持。
近期,因老房子拆迁换了一处新房子,并分得80万动迁款。理财目标：1、李大爷希望自己百年之后,至少能给儿子留下50万财产。2、两位老人每月生活有保障,能有一笔钱应对意外事故,如生病等。理财建议：李大爷两口子的年龄、身体状况及收入情况决定了其风险承受能力偏低,理财风格应以保守稳健为主,以保障晚年生活、追求财富平稳增长为目标。留应急预备金并购李大爷两口子年龄偏大,身体又不好,因此预留的家庭紧急预备金应比普通家庭多一些,至少应为6个月的家庭支出总和,以应对紧急医疗费用和突发情况。建议李大爷将这部分资金分成两部分,40%左右以活期存款形式存入银行,随用随取；60%左右购置货币型基金,年化收益在4%-5%左右,高于同期定期存款利率,免收手续费且方便灵活,赎回后1-3天即可到账。以李大爷两口子的家庭和身体情况来看,非常有必要购置一定的商业作为保障,主要是、和,提高家庭整体抗风险能力。按保险双十原则 ,以李大爷退休金年收入30000元,80万动迁款年均收益4%,年化利息收入32000元计算,每年的保费支出至少应为6000元左右,总体保额至少为60万。需特别注意的是,由于李大爷两口子都已达到或接近60周岁,而市面上不少对年龄有限制,因此需货比三家,选择投保年龄段较长、公司规模较大的保险产品。六成以上投资银行保本型理财产品因为李大爷两口子的风险承受能力偏低,因此80万的动迁款中,六成以上应投资于银行保本型理财产品,以取得较高的收益。由于已预留了较为充足的家庭紧急预备金,因此李大爷手头的大部分动迁款并不需要急用,对资金的流动性要求不高,不妨购买期限为半年至一年的银行保本型理财产品,一方面风险程度较低,适合老年人理财特点；另一方面期限长,收益高于同期定期存款,可以获得不错的利息收入。
投资理财产品获得的利息收入,李大爷可以分成两部分：一部分作为已支付保费继续投入下一期理财产品,另一部分则取出补贴每个月生活开支和就医支出。通过以上理财规划,李大爷可以搭建起一个以银行理财产品为基底,定期存款、货币基金为塔尖,商业保险、紧急预备金为保障的家庭理财金字塔,财富能以年均4%以上的速度实现稳健增长,加上现有住房,足够为儿子留下50万以上的财产。关注,更多热门保险资讯随时看。