有社保一场大病也倾家荡产;专家支招解后顾之忧

年轻时用健康去换钞票,年老时用钞票去换健康 ,这句话道出了不少在压力下奋力工作的白领的无奈。 由于现阶段完善的医疗保障制度尚未建立,处于亚健康状态的人们,一旦得了大病,便有可能令自己的辛苦储蓄灰飞烟灭。 看病难,看病贵 ,已不是低收入者才会遇到的问题,衣着光鲜,每天出入写字楼的白领,也期待着医疗保障能加强。
苦恼一社会基本医疗保险难管大病 在沪上某大型国企任部门经理的徐女士有个让人羡慕的幸福家庭。丈夫在单位是个技术骨干,五岁的儿子活泼可爱。两年前,夫妻俩在静安区某重点小学附近买了一套约一百平方米的按揭住宅,主要是为了孩子明年能入读该校。一家人生活得有滋有味,按照两人制订的家庭规划蓝图,今年应该能开上汽车。 可是人算不如天算,万万没想到,年初的一次单位例行体检,将徐家的家庭计划完全打乱。
刚三十岁出头的徐女士在体检中被查出得了乳腺癌,虽然夫妇俩这些年已有一定的积蓄,徐女士的单位也按照政府规定足额缴纳四金,还给员工买了一份普通的商业医疗保险,可这些钱比起庞大的医疗费,只是杯水车薪 在做了乳房切除手术后,淋巴结转移仍须坚持后期治疗。当时医生给的建议是,社会医疗保险范畴的药是基础药物,效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小,但是价格高并且须自费。
一旦得了病,什么都可以省,唯有治疗费不可省,徐女士选择了用进口药品。除去手术费,在后期治疗中又花去了约24万,分别用在6次化疗,每次1.5万元,6次基因治疗,每次2.5万元,但是单位按社会医疗保险缴纳的保费,只有2万来元能报销。癌症是恶性肿瘤,是重大疾病,在普通商业医疗保险的免责范围。 积蓄花得差不多了,家庭计划也打乱了,后期疗养费还是个无底洞。 一直觉得自己健健康康,单位的医保也交的挺多,还有商业医疗险,想着每个月要还的那笔房屋按揭,就没想到再给自己买份大病医保险,真是悔不当初。 徐太太懊恼不已。
专家建议 公私合买大病医疗保险2008年4月1日起,上海城保 新人 （2001年1月1日以后参加工作的参保人员）医保待遇适当提高,门急诊医疗费在个人账户用完后,先由个人自负1500元,超过部分由医保支付50％。而原《城保办法》规定,城保 新人 在职期间,门急诊医疗费用在个人医疗账户用完后,需要个人全部自负。 普通小毛病,四金缴纳的社会医保其实完全能承担。但遇到大病,医保的这些费用显得捉襟见肘,我们需要完善的商业医疗保障,可是公司提供这块的少之又少。我了解过大病医疗保险每月交的钱并不是很高,企业出一点,员工自己出一点,大家还是能够承担的。 徐女士的话代表了许多公司职工的心声。
苦恼二 长期加班无暇看病 孙晃是上海一家外资企业的普通员工。 每天穿着西装,提着公文包,出入甲级写字楼,从办公室落地玻璃前居高临下能看到的陆家嘴和外滩的风貌,这样的工作环境吸引了不少羡慕的眼光。
公司规定的工作时间是每天上午9点到下午6点,中间休息一个小时,看似八小时工作制,却经常超负荷加班, 准时下班并没有错,但是这样做的员工会被公司逐渐淘汰 ,孙晃对公司加班加点已经习以为常了。28岁的他,由于长期加班已明显感到了疲劳。 很多人都羡慕外企白领的生活,但高压之下,我们是有苦说不出,现在新人辈出,对人才素质要求不断提升,在优胜劣汰的社会里,我一直不敢掉以轻心。我这份工作可不是铁饭碗,高薪下隐藏着不稳定性,不努力就有可能被踢出局。 孙晃说之所以毕业后一直在外企上班,主要就是看中外企比较好的社会福利。 我先后呆过的两家外企公司,不但按照国家法律规定的最高标准缴纳四金,还都给每个员工购买了一份 重大疾病险,挺人性化的。天有不测风云,人有旦夕祸福,说不定哪天就能用上。
虽然收入和福利都不错,但孙晃的烦恼与日俱增。 轻伤不下火线 ,这在外企公司是最好的体现。两个月前,孙晃感觉到经常腰酸、腰痛,可是不知道是什么原因引起的,想想可能是太疲劳所致,并不在意。前不久,孙晃偶然碰到腹部,发觉有个软块,才觉得不妥。医院检查结果显示他孙晃得了 肾囊肿 。肾囊肿在早期对身体并不会产生破坏性的影响,但发展下去便会压迫肾皮质,导致肾功能下降,甚至肾衰竭,有的肾囊肿存在癌变的可能性。 孙晃依旧还在坚持上班,并且没有跟公司里任何一个人提起,他并不是不在意自己的病,而是不敢在意。公司的美国总公司近期因为金融风暴正在大幅裁员,虽然上海方面目前还没有发出裁员通知,但办公室内人人自危,同事们开始主动要求并欣然接受加班,谁都不敢请一天假,就怕自己的 饭碗 因此不保。在这竞争接近残酷的企业里,孙晃奋斗了三年才换来如今的岗位,假如这时候被同事知道自己身体出现状况,那么上级肯定会担心他的身体能否胜任这个高强度的工作。 说不定,我的名字就会出现在裁员名单上。
孙晃不想丢失这工作,于是仍然忙碌,不敢请假去医院作全面检查。 空有这么多的医疗保障。如今走一步算一步吧,只能等到危机过去再请假,因为所有福利都是以这个工作为基础的,万一工作没了,福利也跟着结束,到时我拿什么去看病啊。 孙晃眼神有点暗淡。
专家建议上网预约省时省力 人人都在抱怨现在看病难,更有甚者害怕会因为看病而丢了工作。其实只要你提早做些准备,看个病也不是那么难的事。首先要知道自己公司周围有哪些医院,这些医院分别是看哪个科比较擅长的。这几家医院看病是否要提前预约。记者在 好大夫 网站上看到,目前有不少医院为了方便病人实施了网上挂号,那么就等于为你节约了宝贵的时间,你可以在网上提前预约挂号,费用也可以用网银网上支付,那么到了医院就可以直接看病。这样当然就避免了盲目性,节省了不少时间。 苦恼三 企业违法不缴金 李音（化名）大学毕业三年,今年年初进了上海郊区一家规模不小,属于朝阳型的私营企业。 虽然是私企,没有国家或者跨国集团作为强硬的经济后盾,但是公司效益还算不错,员工工资待遇也可以,但是李音一直苦恼该企业不完善的管理体制。 在私营企业工作,就是最大限度地为企业追求利润最大化,法定假日被占用在企业老板看来是一件很正常的事,公司处于成长阶段,应该利用一切资源抓稳一切商机。李音在公司身兼数职,英语专业出身的她既当翻译,又负责日常文件处理,有时候公司有活动还得做策划,还有数不清的应酬。28岁的她,每天早上醒来时总觉得特别压抑,渐渐对什么事也提不起兴趣。 更让李音不满的是,公司为了节约经营成本,连最基本的社保都没买,更别提什么商业保险了。 但我除了叹气也无可奈何,明知道公司福利待遇不好也得做下去。我个人比较偏向中小企业,因为人事关系没那么复杂,加上小企业更能提供让我发挥的平台 ,李音淡淡地说, 现在大学生到处都是,我知道我本科毕业已经远远不足以应付今后的竞争了,看着就业压力日益增大,我不敢轻易辞职,饭碗我还得保住。
李音知道自己是属于标准的亚健康人群, 平时小病小痛我极少去大医院看病,上海看病太麻烦了,一来是烦琐,二来是医药费昂贵,我没有基本的社会医疗保障,看病花的钱也报销不了。 但不少疾病在早期时都是微不足道的小病痛, 虽然我知道公司不缴纳医疗保险是不合理的,但是在 理 和工作面前我还是选择后者,也许今年年底我也得开始考虑购买商业医疗保险了。毕竟,身体还是需要保障的,我要用保险转嫁风险。
与李音有相似遭遇的还有侯兆云。两年前来到上海,谋得一份薪水不错的设计工作,因为当时急于得到这份工作,侯兆云对公司给不给上保险的事情并没有在意,而公司也没有提及社保问题。等到侯兆云拿到工资单时才发现了猫腻： 我一个月收入近万元,可公司给我交的四金才二三百元,这明显与我的收入不成比例。 侯兆云找到公司交涉,人事部门解释说,侯属于计件工,每个月的工资会上下浮动,所以只能按照底薪交金。之后侯兆云向劳动部门咨询,得知像他这样的计件工,应该按照平均工资交金。在公司干满一年后。他向公司提出希望公司能按照他工作一年的月平均收入交金,但公司却以各种借口拖延,仍按照底薪交金。实在无奈,侯兆云决定向上海市劳动监察部门举报。劳动监察部门介入不久,公司便给所有招聘的员工补齐了社保,但侯兆云却为此丢掉了工作。
专家建议自己去社保中心缴纳四金 像李音这样不想失去工作,但希望有社保的白领,可以作为一个自由职业者,自己去社保中心缴纳,除了必须由企业支付的公积金,其余的社保都可以自己缴纳。除此之外,个性化的商业保险也是不可忽略的补充,既可以解决医保不予报销的部分,甚至可以充当病人的营养费、护理费、误工费等等,后顾之忧就在完善的保障规划中解决。