保险专家谈投保投连险全攻略

什么是投连险？ 　　投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险某保险险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、帐户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异，一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划。 　　面对市场上繁杂的投连险产品，如何挑选有诀窍。 　　首先，对比不同保险公司投连险的投资业绩，在各家保险公司的网站上查找相关产品现在和以往不同时段的投资收益率，并进行比较，还可以通过比较各家保险公司筛选基金产品的“眼光”来挑选保险公司； 　　第二，选择在股市波动的某个时段内，比较一家保险公司的不同投连险产品的抗跌能力； 　　第三，要比较不同产品的前、后端各项费用的收费标准； 　　第四，比较各家保险公司售前售后的服务质量。不过，保险专家提醒，收益率虽然是一项重要指标，但那只代表过往的收益水平，并不能代表该公司未来的收益率，对于投保人而言，保险公司筛选基金的水平和投连险产品的抗跌能力是最重要的。 　　保险专家指出，只要投保人把握住“三点注意”就能使投资投连险的风险降到最低。 　　第一，投保人不要盯着一种品种投资，可将资金分散于股票账户和债券账户中，当然这其中尺度的把握需要结合自身的情况，比如承担风险的能力等等，而且最好先向保险代理人咨询。 　　第二，对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户，投保人不必频繁调整账户，可以每半年按需调整一次，因为转换账户往往是需要手续费的；而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户，投资组合是完全由投保人自行配置的，投保人可每两个月根据市场走势做相应调整。 　　第三，投保人不应盲目追求高收益，应设定合理的回报预期，并要清楚自己的风险承受能力。