家庭理财中不可不知的数字规律

你是否又曾了解，在人一生不断地理财过程中，有一些数字是你必须了解，不能不烂熟于心的。 　　复利的魔力——“七二法则” 　　我们要明白，理财最大的奥妙在于利用了货币的时间价值，也就是“复利”投资的奥妙。“数学是有史以来最伟大的发现”，爱因斯坦曾经这样形容复利。复利听起来复杂，说穿了就是除了用已支付保费赚利息，累积的利息也可以再用来赚利息。 　　关于复利，美国早期的总统富兰克林还有一则轶事。1791年，富兰克林过世时，捐赠给波士顿和费城这两个他最喜爱的城市各5,000美元。这项捐赠规定了提领日，提领日是捐款后的100年和200年后，两个城市分别可以提50万美元，用于公共计划；200年后，才可以提领余额。1991年，200年期满时，两个城市分别得到将近2,000万美元。 　　富兰克林以这个与众不同的方式，向我们显示了复利的神奇力量。富兰克林喜欢这样描述复利的好处“钱赚的钱，会赚钱。” 　　而理财中最重要的数字又是多少呢？几乎所有的理财专家都会告诉我们，不是100%，而是“72”——也就是“七二法则”，一个与复利息息相关的法则。 　　所谓“七二法则”，就是一笔投资不拿回利息，利滚利，已支付保费增值一倍所需的时间为72除以该投资年均回报率的商数。例如你投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，约需6年(72除以年报酬率，亦即以72除以12)已支付保费就可以增值一倍，变成60万元；如果基金的年均回报率为8%，则已支付保费翻番需要9年时间。 　　掌握了这其中的奥妙，就能够帮助你快速计算出财富积累的时间与收益率关系，非常有利于你在进行不同时期的理财规划选择不同的投资工具。比如你现在有一笔10万元的初始投资资金，希望给12年后大学的女儿用作大学教育基金，同时考虑各种因素，估算出女儿的大学教育金到时候一共需要20万元。那么为了顺利实现这个目标，你应该选择长期年均收益率在6%左右的投资工具，比如平衡型基金。 　　再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。