定值保险与不定值保险是什么？两者区别是什么

定值保险适用于货物运输保险；不定值保险适用于非货物运输保险，另外需要注意的是，在家庭投资保障型的家庭财产保险中，金银、珠宝、玉器、钻石及制品、首饰等贵重物品是属于定值保险，这是因不同险种的特征而定的，不是随意的。《保险法》的有关规定需要进一步完善 。

“保险标的的保险价值。可以由投保人和保险人约定并在合同中载明。也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。”业内人士把上述规定中的前者称为定值保险，后者称为不定值保险。按照上述规定，订立任何一个保险合同，当事人都可以在两者之间进行选择，可以选择定值保险，也可以选择不定值保险。实际上并不是这样。只有货物运输保险可以是，也只能是定值保险；其他险种只能是不定值保险。

我国企业财产保险常用的险种有四个：财产保险基本险、财产保险综合险、财产保险、财产一切险。财产保险和财产一切险的格式条款对于保险价值，按照不定值保险，确定为“损失当时的市价”，即损失当时的实际价值(见现行《财产保险条款》和《财产一切险条款》。基本险和综合险的格式条款对于固定资产的保险价值，则按照定值保险，确定为“出险时重置价值”。这在实践中发生很大的问题。

定值保险（Valued Insurance）

又称“约定价值保险”，“不定值保险”的对称。保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。定值保险合同成立后，如发生保险事故，造成财产全部损失时，无论保险标的的实际价值是多少，保险人都应当以合同中约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据，而不必对保险标的重新估价。

不定值保险（Unvalued Insurance）

“定值保险”的对称。不定值保险合同不列明保险标的的实际价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。保险人的赔偿责任根据标的发生损失时的实际价值为准，按照保险金额与保险标的实际价值的比例赔偿其损失额。财产保险一般均采用不定值保险的办法。

定值保险合同多适用于某些 保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。在 货物运输保险中，尤其是海上货物运输保险中，由于运输货物的价值在不同的时间、地点可能差别很大，为了避免出险时在计算 保险标的的价值时发生争议，这些合同的当事人也往往采用定值保险的形式。在 定值保险合同中， 保险价值由双方自愿确定，如果保险人对 保险标的缺乏经验或专业知识，投保人即可能过高地确定保险标的的价值，谋取不正当利益。