保险产品可以七天无理由退货吗

不少消费者对保险认识不足，一时冲动投了保，事后才发现自己所买的产品无法保障自己的需求，便心生悔意，想要退保。大家都知道，如今网购大多支持七天无条件退换货，那么，保险产品能这样吗？如果是长期险，在“犹豫期”内可以退换。短期险（比如意外险，旅游险等）则没有犹豫期，通常是退不了的。

过了犹豫期，也可以退保，但是会有一定的损失。消费者购买保险产品后，都会收到保单，无论是电子保单还是纸质保单，都等同于和保险公司签订了合同。所以本着契约精神，如果想单方面提前终止合同，形同违约，是要承担一定损失的，个人能退回来的钱，叫“现金价值”。

现金价值就是你所交的保费加上利润，扣除保险公司的管理费用、手续和佣金，以及保障成本等等，所剩下的费用。过了犹豫期后退保，我们只能领取会保单的现金价值，而不是所交的保费。

买保险最重要的一步就是签署保单，但是保单里的术语，往往因为过于专业，很容易被投保人忽略了，因为读起来“太头痛”。然而就是这些让人“头痛”的专业术语，关系到我们的切身利益。今天，7分钟理财教您把握保险合同中的四大关键时间点。

　　1.犹豫期

　　从签收回执那天开始计算，这段时间内可以无条件要求退保，保险公司将解除合同，扣除不超过10元的成本费，退还全部保险费。

　　时间：一般为15个自然日

　　加深理解：犹豫期是为了防止因一时冲动而做出购买保险的决定。如投保人对所购买的保险不满意，可以无条件要求退保。超过犹豫期退保，只能退还保单的现金价值，将会有较大损失。

　　2.观察期

　　一般出现在重疾险中，在观察期内，即使发生保障责任内的疾病，保险公司也不予以赔付。

　　时间：一般为180个自然日。

　　加深理解：也叫等待期，保险合同虽已生效，但被保险人并不能马上获得保险保障，只有观察期满后，保险公司的保险责任才开始。

　　3.宽限期

　　宽限期是为了对投保人非故意拖欠保费给予一定的保护和宽容。

　　时间：一般为60个自然日。

　　加深理解：宽限期内交保费无需支付额外利息，且在此期间，如果发生了事故，保险公司在扣除欠缴保费之后，仍予以赔付。

　　一般缴费前半个月，保险公司会发送短信提醒缴费，大家也可以运用记账软件的提醒缴费功能，另外若电话号码有变化，及时打保险公司客服电话变更。

　　4.复效期

　　在保险合同失效后的一段时间内，投保人申请补缴保费及利息后，经保险公司同意，恢复保险合同效力。

　　时间：一般为2年

　　加深理解：在宽限期满时仍未缴付保费，保险责任自动中止，出现保险责任规定的事故，保险公司不予赔付。也就是从第61天开始之后的两年时间内，如能及时补缴保费及所产生的利息，均能使保险合同恢复效力。需要注意的是，自合同复效日起两年内自杀不会赔付。

长期保险的保单里面都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长。所以投保后两年内退保，一般能拿回的钱很少，很不划算。所以并不建议消费者盲目退保。