额外责任;你了解多少

除了保险责任的重大疾病险之外，一些公司为了提高产品的竞争力，另外还加入了一些新的保险责任。我们称之为额外责任。包括：生命关爱保

生命关爱保险金：有些公司保险责任中有生命尊严提前给付或称生命关爱保险金，规定当客户患有终末期疾病，存活期在一定期限以内时（以医院证明为准），可以按照保额给付保险金。这样就等于将有限的二三十种大病保障范围扩大到无限：不论客户所患疾病是否属于规定的大病范围之内，只要医院证明此人命不久矣，就可以申领保险金。这也属于很实在的额外优惠责任。当然，这个所谓的存活期在一定期限以内，在各公司条款中也是各不相同，有的是12个月，有的是6个月；从医生的角度来说，判断存活期不到6个月要比12个月相对简单，所以从最终理赔角度来看，6个月要比12个月更容易拿到生命关爱保险金。特别提示：这是实在的额外责任。

特种疾病津贴：有的保险公司在保险责任中额外加入了特种疾病津贴一条，规定当被保险人患冠心病，需要进行冠状动脉球囊扩张成形术（也包括激光冠状动脉成形术和冠状动脉支架术）时，可以额外赔付10%的保额，赔付后原有责任不变，仍可享受100%保额的大病保障。如今冠状动脉支架术在冠心病的诊疗中已经非常普遍，所以这样的额外保险责任，就属于让客户实实在在多享受10%的保障。特别提示：这是实在的额外责任。

豁免保费：有些保险公司把大病后豁免未交的各期保险费算作另一条保险责任。试问：重大疾病理赔后，合同责任已经终止了，保险公司不再负担任何保障，投保人也不再负有交保险费的义务，又何来豁免未交的各期保险费之说？特别提示：这是虚假的额外责任。

全残责任：一些保险公司将全残责任也列入全额给付保险金的范畴，对全残没有概念的客户一定会觉得这条责任很优惠。其实，在疾病保障种类超过17种的大病条款中，均已将全残责任拆解为失聪、失明、失语、瘫痪等等诸条，分散隐蔽于N种大病之中，在保险责任中，再单独提出全残赔付，就纯属作秀了。特别提示：这是虚假的额外责任。

疾病种类：一个人不可能在有生之年，有机会将各种大病都得一遍。针对30岁以上的男性，多发高发的大病，无非也就是心脑血管疾病和癌症等有数的几种，如果以覆盖全面来衡量的话，市场上只要大病种类超过20种以上的大病保险，都可以称作是覆盖全面了。特别提示：疾病种类不应该成为比较大病条款的关键因素。