如何选择适合自己的重疾保险

近日，由中国医师协会和互力传媒联合主办的“中国最大公众健康教育平台”在上海启动，这对推动科学健康知识的普及有着深远而积极的影响。随着公众健康意识的不断增加，越来越多的人开始选择购买保险来转嫁、抵御大病风险。购买一款“大病险”往往可以解除患者和家庭的后顾之忧，降低家庭的财务风险。那么，该如何选择适合自己的重疾保险呢?

根据自身的生理特点，由于不同的“大病险”在条款设计上差别并不很大，因此消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。例如，男性和女性的生理结构不同，易患疾病也有所区别，如类风湿性关节炎、恶性葡萄胎也是女性的特有疾病，但一般的重疾险却没有包括此两种疾病，因此女性消费者在购买重疾险时就应考虑专门针对女性设计的保险。

同样，再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎是儿童的高发疾病，而一般重疾险种中常有的心肌梗塞等疾病，儿童患病的概率极小，父母在给儿女选购“大病险”时，就应选专为少儿设计的险种。

经济承受能力，目前市场上，一款标准的“大病险”是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险，每年通常需交保费约7500元，总共需交约15万元。而若选择定期险(保障时间可以是10年、20年不等)或附加险则相对便宜。

另外，消费者还可以选择一些专门险，不少保险公司推出了专门针对癌症保障的防癌险，消费者罹患癌症后除可以获得癌症保险金外，还可以补偿一部分手术医疗费用。

售后服务情况，在选择“大病险”时，消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。保险公司的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。消费者应考察业务员是否对险种条款、投保理赔须知作出了详尽的介绍，同时不可轻易相信业务员的一面之辞，避免受到个别业务员的误导。

仔细阅读条款，消费者在购买“大病险”前要仔细阅读条款，避免索赔时因不理解条款而被拒赔。比如条款中规定原位癌不属于赔付范围，投保时消费者就一定要搞清楚原位癌的含义。原位癌属于早期癌，与一般良性肿瘤的治疗差不多，算不上大手术，治疗费用也不算高。因此，国内绝大多数重大疾病保险条款均把原位癌排除在保险责任之外。而消费者在购买前就应搞清楚这些专有名词的含义，以免日后索赔时遇到麻烦。