收入较低怎样补充商业保险

单身与已婚家庭的保险理财规划主要分为三类人群：第一类人群：刚从学校毕业，初入社会，以基础保险为主；第二类人群：结婚两年，小公司职员，可选择寿险、大病保险等；第三类人群：谢女士，育有两岁小孩，与老公有自己的公司，可选择家庭保补充商业保险呢？

保险专家说，刚刚开始工作的年轻人，应当根据自己眼前的实际收入来考虑购买保险，建议类似小陈这样的人群可以购置两份保险，一份是大病保险，还有一份就是补充住院医疗险，都是以健康险为主。大病保险是最常见的基础保险，平均下来每月需要缴纳400元左右，对刚刚出社会的年轻人来说还能起到强制储蓄的作用。这一险种有个好处就是具有豁免权，建议消费者购买投保年限较长的，20年的或30年的。

另外，鉴于单位已帮其缴纳基数不高的社保，所以假设补充住院医疗险的保额在1万元，那么每年只要交270元就够了。假使住院原因是因为意外或者健康问题，可以先用社保报销，剩下的用补充住院医疗险报。这些都是基础的险种，等到以后收入稳定，成家立业了，还可根据实际情况补充。第二类人群：结婚两年，小公司职员，可选择寿险、大病保险等小梁夫妻两人每月工资加起来只有4000元钱，一方无任何商业保险，一方有医疗与养老及失业保险。专家称，对于这样的夫妻，首先要考虑家庭保障性的保险，特别是家庭主要成员之一没有任何保险，就需要建立低缴费高保障的保险，考虑到小梁夫妻月收入一共只有4000元，在目前收入有限的前提下，需要建立针对社保医疗的补充商业保险，主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入10倍为比较合适。第三类人群：谢女士，育有两岁小孩，与老公有自己的公司，可选择家庭保障型险种谢女士与丈夫夏先生自己创业，目前公司的运营良好，处在发展时期，有车及房，年收入约100万元，相当可观。除了常规的社保医保，均无商业保险的补充。对于这样的家庭，专家建议要选择家庭保障型险种。因为家庭经济可观，所以风险承受能力相对较强，可以先完善家庭风险保障，然后是资产增值与孩子教育金及自己的养老金。简单的说就是保障型与理财型的险种要兼顾。

对于这个家庭来说，主要保的就是在老公夏先生一旦发生意想不到的情况下，太太及孩子可以维持现有的生活水准。所以需要以夏先生为被保险人，购买死亡保险与重大疾病保险，而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。这样的家庭也由于生活条件优越可能会误入重复购买保险的误区，这个要特别注意，购买时要咨询专业的保险业务人员，以免增加不必要的开支。