大学生对于居民医保和商业医疗险应该选择哪个合适呢？

对我省大学生来说，今年医疗保险将有新变化。据悉，今年秋季学期我省将城镇居民基本医疗保险全面推进校园，大学生参保人数计划要达到50万人。届时，大学生大病就医、住院治疗的资金问题将获得更为有力的保障。然而，应该看到目前大学生参保改革路上仍存在一些待解的难题。

沿革：由公费医疗迈向城镇居民医保

省社会医疗保险局副局长张冰琦向记者介绍了我省大学生医保的变更情况。我国大学生现行的医疗保障制度，始于上世纪50年代建立的公费医疗制度。高校属于公费医疗包干单位，国家财政按照每生每年60元的标准给学校拨款。上世纪90年代高校的办学体制发生了变化，普通高校扩招、民办高校增多，给公费医疗制度提出了新的难题。目前，民办高校的学生无法享受公费医疗优惠，而普通高校扩招部分的学生也不能获得财政的拨款。所以，部分高校就让学生们购买了商业医疗保险。根据这一情况，2007年国家在20多个城市试点将大学生纳入城镇居民基本医疗保险。试点显示，这种办法可以较好地保障大学生的基本医疗需求，基本得到高校的认可。一年后，《国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》正式下发。

变化：民办校学生获得合理医疗保障

张冰琦告诉记者，目前我省参保的大学生还只有齐齐哈尔的2.4万人，征求教育部门的意见，打算在今年秋季学期将城镇居民基本保险全面推进校园。按照国务院办公厅下发的《指导意见》规定，大学生住院和门诊大病医疗通过参加学校所在地城镇居民基本医疗保险解决，大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇，待遇水平不低于当地城镇居民。对家庭经济困难大学生个人应缴纳的基本医疗保险费及按规定应由个人承担的医疗费用，通过医疗救助制度、家庭经济困难学生资助体系和社会慈善捐助等多种途径给予资助。

据记者了解，被纳入城镇居民基本医疗保险后，在校大学生每人每年只需缴纳30元，低保、重残等困难学生每年只需缴费15元，就可参保。

难题：大学生异地就医、贫困生看病难解决

然而，大学生的医保又有特殊性。很多大学生都是异地求学，大学生发病时又往往会选择回家到父母身边治病，并且假期还会产生一些异地医疗费用，这就不可避免地会涉及异地医保的问题。记者从齐齐哈尔市医保局了解到，目前齐齐哈尔为大学生所做的医保是比照城镇职工医保建立的，今年秋季学期齐市大学生也将进入城镇居民基本医疗保险范围。但是齐齐哈尔城镇居民医保的异地转诊规定也并不完善，只规定转往市外上一级医院报销比例要减少8%，对转往市外下一级医院的情况并未说明。

对此有专家建议大学生也可选择商业保险作为补充。目前，我省绝大多数大学生都参加名为学平险商业险。学生参保每年需交纳50元保费。学平险在意外伤害方面可以报销门诊和住院两项费用，最高限额为5000元(需扣除50元门槛费)，可按医疗费的90%赔偿。疾病方面住院可获得赔偿，最高限额为6万元(需扣除住院的100元门槛费)，其中100元至1000元，赔偿比例为55%；1001元至5000元，赔偿比例为60%；5001元至10000元，赔偿比例为70%；10001元至20000元赔偿比例为80%；40000元以上赔偿比例为95%。如果大学生转诊，赔偿比例也不变并且购买学平险的大学生用城镇居民医保住院时自己缴费的部分，也可按上述比例获得赔偿。

据了解，目前我省各高校之前还自行制定了若干小政策。哈尔滨工业大学医院院长孙雪梅告诉记者，哈工大的情况很特殊，学校设立了医疗互助金，学生可自愿参加，每人每年缴费50元。医疗互助金由校医院来管理，学生无论是住院还是看门诊都可以按比例报销。医院用药目录中的甲类药物可完全免费，乙类药物个人负担20%的费用，非甲非乙类药物个人负担30%的费用，大病的最高报销限额是15万元。

如果学生需要异地转诊，也可以拿着转诊单、病例和收据回来报销。对于困难生，医院可以先行垫付医疗费用。但是如果将大学生纳入城镇居民基本医疗保险，困难生在门诊看病就无法享受到优惠政策了。而贫困生由于营养不足、体质弱等因素，较之其他学生患病几率较高，倘若门诊费用难以报销，对困难生来说看病贵又将成为新的难题，这正是孙雪梅忧虑的。