重大疾病保险的保障范围

重大疾病保险产品是健康保健康保险产品只有在被保险人发生其合同所约定的重大疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。

因此，重大疾病险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。

重大疾病保险归属为疾病保险，为什么会有手术方面的保障责任？

重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留和发展。因此，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的重疾病、疾病状态或手术。

我国保险行业对哪些重大疾病保险的疾病定义进行了统一和规范？

我国保险行业对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，这25种疾病的名称如下：

恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤；

急性心肌梗塞；

脑中风后遗症永久性的功能障碍；

重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术；

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术；

终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术；

多个肢体缺失完全性断离；

急性或亚急性重症肝炎；

良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗；

慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致；

脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍；

深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致；

双耳失聪永久不可逆；

双目失明永久不可逆；

瘫痪永久完全；

心脏瓣膜手术须开胸手术；

严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失；

严重脑损伤永久性的功能障碍；

严重帕金森病自主生活能力完全丧失；

严重Ⅲ度烧伤至少达体表面积的20%；

严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现；

严重运动神经元病自主生活能力完全丧失；

语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月；

重型再生障碍性贫血；

主动脉手术须开胸或开腹手术。

在重大疾病保险的疾病定义制定工作中，为什么要确定必保疾病？

从世界各国的经验来看，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率较高的疾病集中在3-6种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。为保护消费者权益，充分发挥重大疾病保险的保障功能，本次疾病定义制定工作确定，在行业统一定义使用后，以重大疾病保险命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品，其保障范围必须包括6种必保疾病：

恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤；

急性心肌梗塞；

脑中风后遗症永久性的功能障碍；

重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术；

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术；

终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术。

我国保险市场上已经售出的大多数重大疾病保险产品包含上述25种疾病保障责任。