重大疾病保险的保障范围

重大疾病保险产品是健康保保险产品的一种。这类健康保险产品只有在被保险人发生其合同所约定的重大疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。

因此，重大疾病险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。

重大疾病保险归属为疾病保险，为什么会有手术方面的保障责任？

重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留和发展。因此，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的重疾病、疾病状态或手术。

我国保险行业对哪些重大疾病保险的疾病定义进行了统一和规范？

我国保险行业对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，这25种疾病的名称如下：

恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤；

急性心肌梗塞；

脑中风后遗症永久性的功能障碍；

重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术；

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术；

终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术；

多个肢体缺失完全性断离；

急性或亚急性重症肝炎；

良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗；

慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致；

脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍；

深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致；

双耳失聪永久不可逆；

双目失明永久不可逆；

瘫痪永久完全；

心脏瓣膜手术须开胸手术；

严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失；

严重脑损伤永久性的功能障碍；

严重帕金森病自主生活能力完全丧失；

严重Ⅲ度烧伤至少达体表面积的20%；

严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现；

严重运动神经元病自主生活能力完全丧失；

语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月；

重型再生障碍性贫血；

主动脉手术须开胸或开腹手术。

在重大疾病保险的疾病定义制定工作中，为什么要确定必保疾病？

从世界各国的经验来看，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率较高的疾病集中在3-6种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。为保护消费者权益，充分发挥重大疾病保险的保障功能，本次疾病定义制定工作确定，在行业统一定义使用后，以重大疾病保险命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品，其保障范围必须包括6种必保疾病：

恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤；

急性心肌梗塞；

脑中风后遗症永久性的功能障碍；

重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术；

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术；

终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术。

我国保险市场上已经售出的大多数重大疾病保险产品包含上述25种疾病保障责任。