职场人士为什么应优先考虑重疾险呢？

作为社保的补充，商业 寿险逐渐得到了人们的关注。那么，商业人寿 保险在人们的生活中，到底起到了什么作用呢？

据了解，中国家庭寿险需求调查历时一年完成。调查有效样本达6302户家庭，覆盖我国大陆31个省、自治区和直辖市。调查内容包括了中国家庭的基本状况、御险意识、抗风险能力以及寿险需求现状。

调查报告显示，和社会保险相比，商业人身保险对于提升家庭抗风险能力的贡献并不突出，在城市和县域家庭资金结构中所占的比例仅为4.6%和1.1%，而社会保险的这一比例则相应为15.5%和7.4%。

具体来说，上述较低的资金占比与中国家庭的商业人身保险的覆盖率有关。主要表现在两个方面：一是市场普及率低，城市和县域分别有47.5%和32.9%的家庭目前购买了商业人身保险，而社会保险的普及率则分别达到了88.9%和87.5%;二是家庭成员覆盖率低，城市和县域家庭中的商业人身保险覆盖率仅为31%和15%，而社会保险的这一比例分别达到了74%和77%。

中国家庭小型化趋势越来越明显，老龄化压力不断增大。通过本次调查发现，中国目前家庭的户均人口数为3.38人，中国家庭的小型化趋势相对比较明显。中国家庭抗风险能力也较低，假设家庭有50万元风险支出的情况下，马上能凑出50万元的城市家庭占总样本的54.7%，县域家庭占40.9%，筹集渠道主要集中于存款和向亲友借款。难以筹集到50万元的家庭中，城市和县域家庭的平均资金缺口分别为10.2万和16.1万。

显然，我国城市家庭抵抗风险的能力高于县域地区家庭，但是目前商业寿险仍然主要是中高收入家庭群体的消费品。调查发现，现有商业寿险消费群体的主要特征表现为：家庭学历高;一般担任企事业单位的管理者或者从事普通白领工作;家庭月收入5000元以上;家庭资产在100万元(含)以上。从家庭生命周期来看，消费能力稳定的两口之家及“满巢”家庭是寿险的主要消费者。

通过精准的调查，颠覆了一些保险行业自身的认识误区，这使得行业更清楚地认识到自己所处的环境。调查是保险行业市场多层次需求、提高服务水平的前提。

随着我国保险事业的不断发展，相信在将来，商业寿险在我国还有很大的提升空间和发展前景。