高薪族在设计保障计划时更应该注意哪几个方面呢？

随着重大疾病的医疗费用近年来水涨船高，不少保险公司纷纷推出重大疾病保险产品。但是面对市场上形形色色的重疾保险，客户该在什么时候投保，又如何挑选真正符合自身需求的产品却另有讲究，尤其是投保时间宜早不宜晚。

据保险专家介绍，从保费方面考虑，重疾险的费率是随年龄的增长而增加的，因此年龄越大要交的保费就越高，许多保险公司不受理年龄超过55岁的客户投保。值得注意的是，买保险不是一次性消费，尤其要考虑保险公司的额外附加服务，部分外资保险公司近日增加险种的“含金量”，例如该公司最近在国内首先推出全球二次诊疗服务。

目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种。消费型险种便宜，较少保费可以保较高保额，但缺点是采用自然费率(年龄越大保费越高)，而且最大的风险是：随着年龄越大，疾病风险也越高，每年都要面临核保，如果未通过保险公司的核保而无法投保，将会前功尽弃。

而返还型保费贵，保额相对较低，但保险采用的是均衡费率(年龄多大保费也不变)。如果采用期交方式(每年或每月交费)，在获得理想保障金额的同时，客户也无需背负过重的财务负担。保费一般每年几千元，普通家庭就可以承受，每年省下的钱如果有更好的投资渠道也可以获取更高的投资收益。当然最好保单本身具备分红功能，利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀。

据保险专家说，消费者在购买保险的时候首先应该注重保险的爆炸共功能，至于其他的收益等等不要去过分的重视，因为他毕竟是附带的，而且一般都是不会提供保证收益。同时购买保险，最重要的是挑选合适的保险代理人，而保险公司与产品名称不值得重点关注，只要这家公司有一定的信誉度即可，同时各家公司保险产品设计原则和费率都是一样的，无非是产品的名称不同而已。消费者在办理保险时一定让信任的保险代理人为您去量身设计，尽量不要为了保险产品的某一个卖点而去购买。