私营企业应该如何选择保险

保险，相信大家看见这个字眼一定不陌生，买一份适合自己保险，几乎已经是大家的共识，保险有商业保险和社会保险，社保有公司帮我们交，商业保险的话，则要根据自己的实际需要选择，现在大家早已经不考虑资金的问题，而是面对琳琅满目的保险，不知道该买那种保险，今天就给大家举一个例子，希望大家可以结合自己的情况，来选择最适合自己的保险。

下面是案例的具体细节：王先生拥有两套住房，各价值200万元，一套自住，一套用于出租，每年可收租金7万元。还有三年期国债200万元，一年后到期，利率为3%。股票市值70万，各类股票型基金市值110万元，货币型基金30万元，现金30万元。轿车一辆，价值25万元。企业各类资产净值350万元。王先生家庭年支出大约在35万元左右。

增持债券型基金

王先生家庭年收入105万，年支出35万元，每年有70万左右的节余，节余数是比较高的。从资产配置来看，王先生家庭的资产结构还是比较合理的，这和王先生丰富的从商经验是分不开的。根据王先生家庭的现状，建议保留货币基金40万元，作为家庭的紧急预备金及私营企业的流动资金。从王先生的实际年龄考虑，建议适当减持股票30万及股票型基金50万，增持风险相对较小的债券型基金80万元。

及时买人寿和医疗保险

从王先生的家庭情况来看，支出方面还是相当合理的。主要风险是收入相对集中，都来源于私营企业，万一作为企业主的王先生身体出了点问题，必然会大幅减少收入，同时由于缺少必要的社会保险，会大大增加支出，容易给家庭带来财务风险。因此，建议给王先生购买一定数量的人寿保险及医疗保险。根据计算，王先生大概需要100万元左右的寿险，就基本可以满足家庭其他人员日后的生活开支。

购入一定数量养老保险

由于王先生缺少社会保险，所以养老规划也是相当重要的。建议在今后每年减持股票或股票型基金，购买一定数量的养老保险。这样，可以起到强制储蓄的作用，使王先生夫妇可以过上幸福的晚年生活。考虑到晚年生活开支相对现在会有所下降，但医疗费用会大幅增加。根据王先生夫妇现有情况以及合理的预期，建议给夫妻两人分别购买年缴10万元，缴费期为10年的养老保险并给王太太附加医疗保险。其中，一半资金由减持股票或股票基金提供，另一半由每年节余提供。

适当买财产险

王先生的私营企业承担的无限责任，所以在经营上，王先生还是相当谨慎的。而所从事的加工业，行业风险也适中。不过，综合考虑的话，建议王先生可以适当够买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失，也增加了企业经营的保障系数。

所以说保险有时候就是一种家庭的投资理财方式，相比银行储蓄，因投保分红险种而所得的利息和红利是不用纳税的，从保险公司领取的赔偿金或养老金也是不需要交付个人所得税的。随着遗产税的实施，人生终老而留下的财产将被征收高额税款，而国外人们通常就是选择保险来保全资产，合理地规避财产税。这是保险对我们及社会的影响，也是我们生活中的必须品。所以更值得我们选择。