未足额投保;患重大疾病时缺少足够的保障

据调查，六成重疾险理赔不足六万元

由于未能足额投保，多数客户患重大疾病时缺少足够的保障。某保险近日发布《2008年度理赔数据统计分析报告》显示，六成以上的重疾险理赔不足六万元，获十五万元以上理赔金的客户不足一成，仅占百分之七点四。而目前治疗重疾的花费一般达二十万元，假使加上隐性损失，重疾花费至少三十万元。

某保险专家表示，多数客户投保重疾险的保险金额与实际治疗花费存在差距。随着CPI的不断提高，生活成本与医疗成本不断增加，重疾险的保险金额也应提高，至少应达到三十万元的保障额度。

在投保过程中，中年人更要构筑完善的重疾险保障。某保险统计，2008年重大疾病总计理赔案五百六十四件，31-50岁是重疾赔付较集中的年龄段，此年龄段间的理赔件数占总理赔件数的67.2%，其中对女性的赔付率明显高于男性。

除了多数人投保重疾险额度不高外，在国内以身故为给付条件的投保额度普遍偏低。某保险统计结果显示：百分之七十四的身故理赔案件对身故赔付金额不足六万元，身故赔付额在十万元以上的不足两成，为19.6%，其中二十万元以上的仅为5.7%。同时，92.5%的意外残疾险理赔案件的赔付额在六万元以下，意外残疾理赔金额在十万元以上的仅为3.6%。

某保险理财师提醒，不管重疾保障还是意外残疾、身故保障，不足六万元的保障水平明显偏低。拥有了全面且足额的保险保障，才能在风险降临时真正起到“遮风挡雨”的作用。

投保人在提高重疾险保额的同时，应该适当增加普通健康险保障，由于小伤小病发生的几率更大，因此引发的支付不容忽视。在某保险2008年度受理并赔付的案件中，住院费用赔付与意外医药补偿的案件占总数的百分之九十八，两项合计赔付两亿元，占总赔付金额的62.5％，其中住院费用赔付金额最大。因此，某保险理财师指出，在提高重疾险保障额度的同时，也应该通过意外险、住院报销型及津贴型保险来堵截家庭风险的小漏洞。

因此，我们应该提高保额，撑起重疾保护伞！