重大疾病保险哪种好

随着消费者观念的转变，许多人选择购买重大疾病保险来抵御风险。但是，重大疾病保险哪种好可能是许多消费者所疑惑的问题。

1、看清疾病定义

2007年8月1日以后，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》实施，该规范统一了最常见的25种重大疾病的定义，此后签订的重大疾病保险合同都需要符合该规范，而大部分公司也都宣布将原来老保单的疾病定义“主动衔接到新规范”，或是根据“两相比较择其轻”原则来处理，因此在原先比较有争议的疾病定义上，现在稍微好了一些。可比较的余地也不多了。选择重大疾病保险哪种好，首先要认清疾病定义的范围。

2、险种类型选择

重大疾病险多种多样，选择重大疾病保险哪种好，可以单独投保的定期重大疾病险，作为附加险形式出现的重大疾病险产品，这两类都是纯消费型的;还有就是保障终身或长期的，略带储蓄性质的重大疾病险，包括可单独购买的储蓄型重大疾病险，也有和终身寿险捆绑在一起的产品。

消费型重大疾病险保障功能明确，费率比较低，但如果是附加险，或是采用自然费率(与均衡费率概念相对应)的产品，年轻的时候投保很划算，但是年龄大了以后，费用就比较贵了。

储蓄型重大疾病险，比较适合看重“如果没生病，希望保费最终能够以某种返还”的人群，而且如果是分期缴纳，通常都是采用均衡费率，比较容易让投保人接受。

3、保障额度

保额太低，作用不大;保额太高，支出负担比较重。通常，我们建议从个人或家庭的收入状况、常见的重大疾病险平均治疗费用等角度来综合考量。如果经济条件和预算一般，10~15万元比较合适;如果预算比较宽裕，则可以选择20~30万元的额度。如果再往上走，通常就是寻求最高档医疗条件的富人们的选择了。

4、重大疾病的“简约版”——防癌险

相对更容易理解，主要就是一旦发生约定的各类癌症，就可以获得一笔保险金。也许是因为癌症发生概率偏高，目前市场上的防癌险有一个普遍的弱点，就是保额选择范围比较窄，有些产品甚至每个人最多只能购买2万元额度，多的也不过20万元。

重大疾病保险哪种好，并不只是保障越多越好。还应该注意考察保险公司与代理人的服务水平。此外，消费者可以根据自身条件选择一些专门险。