谈一谈保险与投资

富人们总有一个认识误区，那就是他们更愿意把钱用来投资而不是买保险上。他们觉得自己生病或者发生意外保险也帮不上什么忙。造成这种认识的原因主要有两个：一是他们对保险代理人不认可；二是对保险功能存在误解。所以小编认为有必要给大家科普一下保险的作用，帮助更多的人认识保险。

在这里我用两个例子来给大家介绍一下风险管理。在国外，一架飞机上是不可能同时坐有两票投票权的股东的，因为如果发生意外的话，这两个投票权的失去有可能影响整个企业的发展。还有一个飞机上也不可能同时坐祖孙三代，因为如果发生意外的话，这三个人同时遇难，也意味着这个家族的大量财产的所有人和受益人都遇难了。

这时保险的作用就体现出来了，保险可以帮助投保人规避未来不可预测的风险。保单不是可以追偿的对象，因为保险单是一种期权，这种期权以人的生命、器官和寿命为代价的。也就是说即使你的家产被追偿，保单是不可以追偿的。

普通人买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，可以把辛苦赚到的钱，打拼下的江山完整地保留下来。

现在很富有并不代表未来富有。而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。

第二，保险是很好的资产保全工具什么叫资产保全工具？例如黄金、房地产等等。举例来说，黄金十年后能增值多少，谁也不敢说，但有黄金在手，心里就会比较踏实。再比如房地产，有房子也让人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，就不会感到惶惑不安。

保险是一种风险投资，人们要对自己不愿意承担的风险去投资，当这类风险一旦来临就能有保障。首先，不能让风险对自己造成沉重的打击；其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险转化为赚钱。

安全的风险管理体系中，项目收入的5％买保险，经常性收入年收益的10％买保险。富裕客户的收入类型分成两种：一种有固定投资收益，还有一种是项目性质的。如果收入属于项目性质的，可拿出利润的5％买保险，这只占资产的很小一部分，但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的，建议用年收益10％左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受，同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益，不能让保险占用太多资金。

第三，可以指定受益人很多时候，其他财产的安排会受到法律的限制。比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁。举个例子，存私房钱的女士，这些私房钱在法律上来讲，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保

在这里笔者不得不说一个事实：李嘉诚、王永庆他们为什么要买人寿保险呢？他们不是为了用保险来养老，因为他们已经足够有钱了，他们只是为了转移风险、保全资产。首富都已经如此了，更何况一般的富人呢？