自由职业者如何来选购养老保险

社会养老保险是针对有固定工作单位的城镇户口的人群，国家有明文规定，单位必须给每个员工缴纳社会养老保险，国家，公司，个人三方各承担一部分费用，但是也有一些自由职业者，这部分人群没有单位给缴费，有的人可以自己购买社会养老保险，但是费用可想而知，所有费用都需要你自己一人来承担，每年的费用是非常高的，那么针对这种人群如何购买养老保险呢？

自由职业者如何来选购养老保险呢？

自由职业者是指那些具有本市城镇户口，但是没有工作单位，自己从事一些相关的劳动获得收益，男性未满60周岁，女性未满55周岁。自由职业者也可购买社会养老保险。虽然社会养老保险不足以支撑全部的养老开支，但是也可以满足一些基本保障。

一般签订正式劳动合同的工作者每月工资中会自动扣除社会养老保险金，另一些自由职业者或者个体户则需要自行缴纳社会养老保险金。按照相关规定自由职业者缴纳社会保险费，采用指定银行以个人储蓄卡缴费的形式，约定扣款时间，按月足额进行缴纳，也可按季缴纳。

自由职业者缴纳养老保险金比例各个地区略有不同。如上海地区规定自由职业者缴纳城保基数的上、下限，在上年度全市职工月平均工资收入的300%和60%之间确定，养老保险金缴费比例为30%。自由职业者按规定缴纳养老保险费后，社保机构按本人缴纳基数的11%为其建立个人养老保险账户。

自由职业者若男性年满60周岁，女性年满55周岁，缴费年限(含连续工龄)满15年，即可申请领取养老保险金。如个别人员到达退休年龄时，仍在继续从事自由职业并有合法经济收入的，经本人申请，也可继续延长缴费l至5年。

参加基本养老保险的自由职业者，其退休条件和养老金计发办法与国有、集体企业职工完全一致，即养老金包括基础养老金和个人养老金两部分。

商业保险越早买越好

目前商业养老保险主要有四种，一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%。一种是分红型养老险，通常有保底利率，但比传统型养老险低，养老金的多少和保险公司收益有一定关系。一种是万能型寿险，这一类产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。最后一种是投资连结保险，也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏全部由客户自负。

商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。但目前由于大家养老意识不足，大多数客户都是在35-45岁时才开始买商业养老保险。

如何选择养老保险产品

养老保险的选购主要是两种，一种是到期可以提取的养老金，投保人可以选购传统型的保险，这种是对资金的灵活性差，还有一种是防止意外发生，可以随时取出的养老金，投保人可选购投连险和万能险，根据个人实际情况来自主选择购买，让自己的晚年有个更好的保障。