重疾险等新还是抢旧

目前国内有200多款重大疾病保险产品，但由于保险公司对重疾险的定义存在差异，造成保险和被保险人理解上的不同，也使得一些营销误导消费者，从而导致了大量保险理赔纠纷的发生。

2007年4月3日，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式发布，并从8月1日起开始实施。《规范》对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一，并作了明确表述。结束了重疾定义千差万别的局面，进入了“标准定义”时代。同时，《规范》还要求现行的重疾险产品将全部停止销售。

●防止重疾险产品华而不实

目前，保险公司经常以承保的疾病数量多来显示自己的优越性，但许多保险产品华而不实，有的病是用来充数的，还有的把一种疾病拆开来按好几个算。

今年8月1日后，各保险公司新开发的重大疾病保险的保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病。这6种重大疾病是：恶性肿瘤———不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症———永久性的功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术———需异体移植手术；冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)———需开胸手术；终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)———需透析治疗或肾脏移植手术。也就是说，今后凡是叫“重大疾病保险”的险种，至少必须能保这6种疾病，防止重疾险产品华而不实。

●利于消费者选择合适的产品

据了解，我国是世界上第四个制定并使用统一重疾险定义的国家。专家指出，此举将利于消费者投保时货比三家，根据自身的年龄及需求，选择适合自身需要的产品，避免营销误导；在发生重大疾病后，可使投保者得到合理赔偿，减少理赔纠纷。

有关负责人表示，将以“重疾险专家委员会”为基础，着手建立第三方仲裁机制，对重大疾病纠纷进行仲裁。

●重疾险等新还是抢旧

“老的重疾险就要停售了，现在买可划算了，过了8月1日可就再没这个机会了。”近期，北京不少市民都从保险代理人那里得到这样的提示。不少市民因担心新版重疾险涨价，再加上老保单可以从宽理赔，纷纷解囊投保重疾险老保单。使得许多保险公司的重疾险投保量都有了不同程度的提高，有的甚至比去年同期高出了20%以上。也有一些消费者按兵不动只等待着新产品的出炉。

专家表示，目前停售或即将停售的重疾险多半是不符合《健康险管理办法》的一些返还型的重疾险产品，因此盲目的抢旧是不理智的。

没有最好的保险，只有最合适的保险，在选购保险的时候应首先考虑自己的实际情况和目前所有的医疗保障内容，结合缴费能力和年龄状况，理性地选择适合自己的重大疾病险。

有专家建议，年轻的时候最好选择不返还且为消费型的重疾险，好处是保费低廉而保障额度高；稍微年长些时经济状况又稳定时，可以选择具有一定返还的重疾险，好处是保费稳定不变，保额没有用到可以到期满时充做养老补充。

此外，投保人看重的从宽理赔带来的利益增加效应，业内人士表示，这确实存在。但需要提醒的是尽管各保险公司都表示从宽理赔，但在细节上还是有差别的，并不是在8月1日前购买的老重疾险都可以享受优惠，投保人务必看仔细。

谁都不能保证明天日子会怎么样，谁也不能保证明天我们的身体会怎么样。重大疾病有观察期，根据保险公司不同，有的90天、有的180天，如果客户把自己的保障压在8月1日后作界定，这个风险就很大了。所以有需求就应该马上拥有它、购买它，不要把8月1日作为购买的界定期。