soho族养老应社保商业养老保险结合投保，养老保险具体如何投？

随着SOHO的兴起，越来越多的人加入了自由职业的行列。他们享受在家工作的自由，他们追求工作质量。他们没有上班打卡和下班打卡的限制。他们不必面对客户。他们的收入有时是由他们自己决定的。但同时，这种自由也会造成一定的弊端，如一般工作人员收入相对稳定，一般不会经历起起落落，而SOHO人总是面临着小企业倒闭的危险；一般工作人员，公司可以办理社会保险马特。对他们来说，急诊室，而SOHO的人不受单位的支持，面临着未来没有安全保障的现实。

林某大学毕业后，她去了北京。她是个地道的北票人。现在已经11年了。她以零售服装开始她的生意。通过自己的努力，她现在是某个品牌的代理商，年收入可观。虽然许多同龄的人工作自由，薪水高，但对于自由职业者来说，总是有一种难以形容的担忧。每当朋友们聚在一起谈论未来的养老保险时，林辛总觉得自己的未来生活保障并不完美，因为他已经11年没有缴纳过养老保险了，他很担心。

我相信很多SOHO人都有林某的担忧。事实上，这种担心是不必要的。自由职业者可以通过支付自己的养老保险来为未来的养老生活铺平道路。普通的上班族是通过单位并由单位和个人共同承担养老保险费用，soho一族没有单位，因此相关的规定会有一些不同，比如北京市是以上一年度职工月平均工资作为缴费基数，按照20%的比例缴纳基本养老保险费，其中80%计入个人账户。

养老保险是为了在工作一定年份之后丧失劳动力的时候能有一份固定的保障的生活费。专家说要越早筹划越好。而通过自己缴纳养老保险的自由职业者更需通过商业养老保险完善养老保障，解决后顾之忧。

某保险公司的高级理财经理告诉我们，购买商业养老保险的最好时机是18岁或20岁以前，由于养老保险产品本身是有很强的储蓄性质，被保险人成年后随着年龄的上升，该类保险费率会升得很快。

而像林某这样步入中年的自由职业者，则可以选择一些保障利益相对较高的产品，因为这种保险的实质就是定期寿险+储蓄/投资返还已支付保费，而定期寿险的保费是非常低廉的。完全可以通过买定期寿险如分红险等产品，还有自己做投资的方式来储备养老金。

Soho一族中很多人可能存在这样的想法：趁着年轻多赚点钱，将来养老也够用，不必去管什么养老保险。

事实上，自由职业者的就业风险相对较大。当这些风险爆发时，经过多年的努力，你的资产很可能会缩水。如何谈论养老金？因此，养老保险仍然需要引起SOHO人的关注。