养老金有缺口;规划商业养老保险至关重要，养老保险的分类

以后领取养老金，如何领取，会出现什么问题……都是需要在投保之前就应该考虑清楚的，这样才能让自己满意养老生活。同时，在投保商业养老保险时应多方面考虑：需要具有保费豁免功能，最好是双重豁免;养老金的领取具有灵活性，可以根据自己的要求随时改变领取方式;具有多重收益以及兼顾护理等的保障。

购买商业养老保险：多方面思考，选择适合自己的产品

目前市场上的商业养老保险有很多，但是都局限于以前的养老模式，即在约定时间领取养老金，保证领取20年或者是递增领取到终身(商业保险大多数都是约定每年领取)。在目前的养老保险产品中，最好选择领取年龄早的，可以自由支配领取时间的，同时每年有递增的，这样就不会因为物价上涨而影响生活水平。

商业保险和社保的缴费方式有很大不同，如果在缴纳商业养老保险的时候，因为某种原因而中断收入或者是减少收入，致使没有能力继续缴费，那么就会出现一些退保的现象，造成不必要的损失，因此在选择商业养老保险时，要尽可能的选择保险产品中包含有双重豁免保费的功能，这样就可以解决上述可能会出现的问题。

建议55岁以后领取养老金，以便增加自己的收益

在选择领取年龄的时候，一定要注意的是，目前大多数养老金的领取都和社保领取年龄差不多，都是55岁或者是60岁开始领取。殊不知，在55岁以前也可以完全享受养老金的领取。不过这个年龄还在工作，还有收入，所以提前领取的养老金可以不领取，放在保险公司可以利滚利的生息，这样对客户来说就多了层收益。

在投保的时候尽可能选择全面保障的产品

大家都知道，在领取养老金以后，随着年龄的增加，身体的各个机能也会衰退，因此，可能会出现一些状况，比如说生活不能自理，此时就需要有人护理或者说需要家人照顾。而现今社会竞争那么激烈，指望家人长期在家护理并不现实，请护工帮助照顾就在所难免了，而且还要支付一笔护理费，这对整个家庭来说也是一笔不小的开支，因此，在投保的时候，尽可能选择全面保障的产品。