抵御通胀;不同年龄人士如何规划养老？养老保险的相关知识

到目前为止，在这个社会上打拼的年龄跨度从20岁到50岁不等，这也同时跨越了60、70、80年代的大部分生力军。因此，在CPI一次次做跨栏动作宣告飞扬的时候，我们这些也跨过三个年代的社会主力军又该如何对待呢？

对于60年代而言，大部分人已经处于接近退休，准备养老的阶段，而子女也正是现在的大部分80后。因此，这个年龄层的人子女大多长大之后，他们可以更多地为自己的生活做些规划，也可更多向自身倾斜。这个阶段的人群最大的风险来自于疾病。因而，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，养老规划也是必须要尽早解决的问题。而在选择养老产品时最好考虑能够看到固定收益的品种，以确保生活开支有所保障。这个阶段的人群需要尽早做好养老规划，大部分职工退休后享受的是社会统筹养老保险，退休后收入会大幅度下降，如何保持较高生活质量是思考的重点。

对此，60后人群可以选择既有固定收益又有疾病保障类的投资型保险产品，如分红险，这类产品虽属于投资类产品，但风险较低，通常具有保底收益，既可以对他们有一定疾病保障功能，又有增值的作用。

接下来是70年代，这个年龄段的人正处于而立到不惑的过渡，承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱寿险、定期寿险，并且需要较高额度的寿险，这样才能保障家人生活后顾无忧。此外，应考虑附加一定的意外险和医疗险。

除此之外，70年代的人正是在社会上已经滚打多年，社会阅历丰富，更是当打之年。有着一颗勇敢的心，他们的风险承受能力也就更强。因此，他们可以用资产的60%～70%来购买风险较高的股票或者股票型基金，剩余的可选择一年期以上存款、国债、债券基金、保本型人民币理财等较为稳健的品种。在市场不景气时，适当增加稳健型品种比例，可考虑将其中的40%～50%投资于稳健型理财产品。这个年龄段投资理财的经验相对丰富，可留10%的流动资金，专门应付短线投资或股市抄底，也可暂用来购买超短期银行理财产品，如通知存款、货币基金、短期人民币理财产品。

进一步讲，做长远规划，可以考虑投资房地产，关注中低端地段商业店铺或住宅，这些房产的租客是市场中的主流，虽然每月租金可能只有1200元～1500元，但相对于30万元～40万元的资金投入，回报率还是相当可观的。

最后是80年代，80后年龄层正处于人生起步并且迅速上升的阶段，年龄层范围在22岁～31岁之间。根据专家针对各个年龄层所做的风险承受度的分析结果，可以得出可承担风险=100-目前年龄这一公式作为投资时的参考。也就是说，如果你的年龄是25岁，依公式计算你可承担风险是75(100-25=75)，代表你可以将闲置资产中的75%投入风险较高的积极型投资中去，剩余的25%做保守型的投资操作，所以80后可采取比较积极的理财策略。但由于这一阶段人群投资理财经验相对缺乏，投资理财时积极但不能盲目。80后可以首先学习投资理财方面的知识，适当地进行一些股票方面的投资，丰富实战经验，同样也要学会选取优质的基金。而对于80后较为理想的理财组合则是，积极型投资(股票或者股票型基金15%+混合型基金60%)75%，稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金)20%和保障型投资(保险)5%。