商业保险认知不够怎么办，;居民仍选择存钱养老

　　老龄化时代已经到来。对大多数人来说，享受生活、休闲和自由是退休生活的结合。负面情绪集中在担心健康状况不佳和收入不足。大多数老年人没有商业保险意识，或者选择为老年人储蓄。学者们预测，到2055年，65岁以上的人口将占中国人口的32.2%。养老方式真的能保证老年的到来和退休后的生活吗？

　　为什么中国居民购买商业保险的比例不高？根据调查报告，一方面，大多数居民缺乏商业保险知识，使他们更倾向于选择熟悉的银行储蓄、国债等财务管理方式；另一方面，一些居民也对社会养老抱有很高的期望。事实上，根据现行的基本社会养老保险制度，城镇企业职工退休后的养老金替代率仅为43.9%。也就是说，退休前的月收入是8000元，基本养老金是3512元。

　　因此，调动居民必要的退休准备和财务知识培训是保险公司发挥市场潜力的有效途径，与用人单位直接合作将是有效途径之一。同时，保险机构必须提高综合理财服务能力。保险公司需要定期分析保单持有人的财务状况并提供相应的理财建议，不仅增加自身业务量，也使老年金融服务事业得到发展。

　　报告同时指出，我国居民最青睐的理财产品应具有以下几个特点：有稳定的投资回报、保障初始资金安全和遗属受惠。因此，金融机构在理财产品的设计上应充分重视居民风险厌恶的特点，注重提供具有稳定投资回报或能保障居民初始投入资金安全的产品。

　　大多数受访者对自己的长寿充满信心，而养老保险产品可以帮助人们缓解因长寿而带来的养老金不足的担忧，因此养老保险产品的发展空间很大。考虑到居民对退休后健康状况的担忧，可设计与医疗护理保障相结合的年金产品。保险公司在产品设计上，应充分考虑中国居民普遍厌恶风险的特点和文化习惯。