到底哪个养老最保险？养老保险知识

　　目前，国内资本市场仍处于繁荣状态。股票市场和基金市场人气的反弹也导致了保险市场的投资保险，其中普遍保险和共同保险是主要的类型。但是，虽然全民保险和共同保险是投资保险产品，但是根据不同的投资需求，它们具有不同的优势。因此，在购买前充分考虑相关产品的优势，更有利于获得理想的投资效果。接下来，我们将分析这两种投资保险各自的优势。

　　让我们从全民保险开始。普遍保险是否适合养老，主要取决于其灵活性和长期收入保障的特点。面对当前银行存款利率低和传统养老保险的特点，通货膨胀的普遍保险和高于传统保险收入的特征可以吸引很多人的注意。在受益方面，一般的万能险都规定了产品的保底收益，这就保证了保户最终收益的安全性。其次，万能险上不封顶的投资特点也决定了其最终收益会在保底收益的上方浮动，据相关方面的统计，单从万能险的投资结果来看，其收益最低也保持在3%以上，专业投资团队投资的万能险收益更高。在长期投资的环境下，万能险的结算利率能提高到8%左右，累计收益非常可观。

　　如果传统的养老保险已经过了支付宽限期，保险单将进入暂停状态，如果两年内没有恢复，保险单将被终止。万能保险具有相当大的灵活性。在支付阶段，如果保障收入不稳定，你可以申请延期支付或不支付，但你仍然可以保持普遍保险帐户的有效性，只有当收入恢复稳定。这就是万能险的第二个优势所在，并且这个优势贯穿了产品的始终。

　　不过万能险生效几年内都要被扣除相当比例的初始费用，前三年扣除比例较大，第五年后扣除较少，持有的越久，初始费用就越低。这就看出它的弱点是在持有时间上。

　　再来看看投连险。相对于万能险的稳健，投连险要面临的风险就要高一些了。但在投资方面，投连险则表现出更大的优势。它对市场能准确把握，灵敏的感知市场的变化，并率先做出反应。投连险还有一个特色是具有设置多个帐户的自由转换功能。投连险一般都有三到六个账户，分别投资于股票、基金和债券等不同投资品种。当股市处于上升阶段时，客户可以把资金转移到积极的偏股型帐户中。而当股市处于震荡期时，客户又可以把资金全部转移到债券等安全性账户中，有力的规避了投资风险。

　　与万能险一样，投连险的投资时间越长，收益越高。对于投资时间超过5年以上的投资来说，收益更具优势。

　　这两种保险的共性决定了它们是适合老年人的。但他们的优势在于不同的地方。普遍保险在安全性方面更为突出，适合于要求担保的保险人较为保守。而投连险存在一定的风险，适合那些对收益有高要求并且有一定抗风险能力的保户。所以在购买之前提醒保户要分析险种的特点和长处，再根据自身的情况来选择。