养老保险，需要怎样的养老保险来做护身符？

李先生意识到由于意外，为自己买保险很重要。但是令他困惑的是事故保险、红利保险、重病保险等保险种类繁多，哪一种最适合他？

针对李先生的疑虑，金融分析师说，在保险之前，投资者的人寿保险应该通过对个人和家庭的科学规划来实现他们自己的风险保护组合。由于生活阶段、经济条件、职业和性别的差异，具体的计划因人而异。他说，实际上，在保障老百姓的基本必要保障措施中，还有很多共性，这是基本的保障措施。有了这些保障，老百姓就可以根据自己的情况，如购买重病保险、养老保险等，检查和补足这些缺口，以便获得更全面的安全计划。

金融分析师建议你首先投保意外险、人寿险和医疗保险。根据李先生的经验，金融分析家指出，由地震或其他灾害（如台风和海啸）引起的索赔有四种类型；意外身故、意外残疾（包括全残）、疾病以及失踪（宣告死亡）。除了少数寿险产品明确将地震列为除外责任的保险产品外，我国目前寿险公司的不同保险产品，可以分别涵盖以上四种事件的保险责任。但是这三类产品仅是最基本保障，具体情况不同寿险公司会有更详细和具体的规定，搭配上各种附加险之后，理赔金额和范围会更多。

走出三大误区

误区一：我不会出意外。人一生之中最难预知和控制的是意外和疾病。很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，很不划算。但实际上，保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上，侥幸心理要不得。

误区二：把保险作为投资。去年资本市场的红火带动了市民购买投连险的热情，保险不是投资的观念并未引起重视。保险首要和最基本的回报只应是保障，指望通过保险产品来投资赚钱，即使能赚到，收益也比资本市场要低。因为保险在金融资本市场中影响有限，且保险公司的盈利模式还会影响投资型险种的最终收益。建议根据需要购买纯保障型产品，分红险可根据保障多少来选择购买。

误区三：保险保障范围越大越好。保险的价格与其条款中规定的保障范围密切相关，如果保险保障范围超出需要，则意味着支付了额外价格。所以一味追求保障范围的扩大并不划算。此外，医疗保险的投保必须要未雨绸缪。专家提醒，千万别认为自己年轻，就忽视了保险，年轻时未雨绸缪，即是对自己和家庭的负责，也是提升将来生活品质的重要保障。

如何快速获得理赔

据悉，在今年汶川地震中，部分保险公司接到的地震报案中，有超过9成是保险公司主动核查的，仅有不到一成是投保人主动报案。事实上，多数寿险产品均未将地震列为除外责任，投保人完全可根据保单进行核实，尽早主动申请理赔程序以获得理赔。

对于地震可能带来的报道遗失、代理人失去联系等情况，理财专家建议投保人用以下几点来更好保护好自己的合法权益：

1、致电当地各家保险公司热线，询问个人有无购买该公司产品，一般通过姓名与身份证号码就可以查询到有用信息。

2、询问公司或单位的人事部门，了解是否投保过团体保险以及保险责任范围。

3、虽然理论上的保险理赔时限为申请人知道起2至5年，但保险公司为及时进行责任认定，会要求客户在知晓保险事故发生的规定天数内（如30天）通知保险公司。因此，请务必在确认自己符合理赔条件后，尽快与保险公司取得联系。

4、地震提醒人们注意防范风险，并建议人们仔细检查自己的人身和财务安全，还要咨询保险公司，了解自己的风险漏洞。对于灾区人民来说，考虑到灾后仍存在余震风险，他们还可以向当地保险公司详细咨询，投保可保风险。