如何过安逸的晚年　商业养老保险必不可少

　　除了社会保障养老保险外，许多人还在工作中为自己购买商业养老保险。但是如何购买这些养老保险，我们应该注意什么呢？

　　关于支付方式和取得方式。与社会养老保险相比，商业养老保险在支付和收取方式上具有更大的灵活性。

　　例如，您可以选择一次性付款，或者分阶段支付5年、10年甚至20年。付款的起始年龄可以是50, 55, 60年或65年。你可以选择两种支付方式：按年付款和按月付款。每当你收到付款，你可以保证至少20年或85年。

　　这种灵活性是社会养老保险所不能比拟的，因此也需要购买者在购买之前做好自己的财务规划，以选择适合自己方式的商业养老保险。

　　关于风险。目前的商业养老保险主要分传统型、两全型、投连型和万能型。传统型的预定利率是固定的，并且以年金产品居多，两全型的则兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；

　　投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责；而万能型产品一般有保底收益，保险 公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。

　　每一种养老保险都有自己的特色，适合不同人群的需要。前面两种的回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；

而后两种有投资性质，需要投入的资金较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。因此选择的时候要衡量一下自己所能承受的风险有多大。

　　关于投保年限。保险专家指出，购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。

　　如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。现在按照保险市场的惯例，60岁以上的人群不能投保养老保险。

因此，如果你有养老金，但是为了更好的保障我们的老年生活，我们还是应该尽早购买商业保险可以让你的晚年生活更加安全。