步入退休倒计时怎么做？;如何规划钱财攒养老金？

　　当生命进入50岁时，它将伴随着退休的倒计时。对此，专家建议，应尽早制定保险计划，最好在50岁以前购买商业医疗保险。对于退休倒数的到来，如果此时没有足够的退休储蓄，退休前的十年将是黄金时段，但需要省钱。如果在这个年龄段还没积攒足够养老金，到时候面临的命运可能是无法按时退休、继续打工维持生活或是降低生活标准，对好日子望洋兴叹。

　但是无论如何，50到65岁是一个人赚钱的黄金时代，他们的收入比年轻人高很多。此外，他们的大多数孩子已经独立生活，家庭负担也减轻了。即使以前没有积攒下多少养老钱，趁这个机会多在上投资，也能缓解养老差钱的压力。而且一旦人的年龄超过50岁，每年投入退休储蓄账户的资金上限也比年轻人高出许多。不论是401K退休储蓄计划还是个人退休储蓄账户都对老年人的退休账户投资大开绿灯。另一方面，减少生活成本对这个年龄段人群积攒养老金也很重要，家庭人口减少，大房子可以换成小房子，这样能省出不少的钱。

这个年龄组的人们需要注意的另一个问题是考虑是否购买商业保险。一旦一个人长大到可以独立生活，长期护理将是一项巨大的开支，有时甚至辛苦挣来的养老金也会在短时间内被消耗。因此，长期健康保

　保险专家表示，针对老年人的保险品种主要有养老保险、重大疾病保险、分红型理财保险以及意外保险四类，对年龄也都有限制。投资者在险种的选择上要注意，如超过60岁后是否买重疾险就要权衡一下了，但有些品种如有固定收益性加分红型的品种或储蓄养老型还有意外险、住院津贴保险的还是应该考虑的。

保险理财专家介绍，中老年人投保应首选意外险。意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率多是一样的。至于单纯的寿险可作为主险投保，将意外险作为附加险投保，费率会更优惠。建议主险也尽量选择较长的交费期。

　　目前可供老年人选择的商业医疗险品种少，相对来说费率也稍高，但如果没有任何医疗保险保障，选择一款投保还是必要的。至于商业养老险，50岁以后投保，一般来说需要投入较大，但是回报也是颇为可观的，只是养老金领取时间需稍往后延。

　　保险专家建议，60岁以下的主要投保人是养老保险和重大疾病保险，其中重大疾病保险应在55岁以下，意外保险可在60岁以上购买，但年龄限制在70岁以下，部分参保职工的医保政策年龄在50岁以下。因此，专家建议保险规划尽可能早点制定，最好在50岁之前就买好商业医疗险。