投保商业养老险的最佳年龄，35岁是投保商业养老险的最佳年龄？

一位专业人士计算出一个账户：在个人养老金账户的规模从工资的11%调整到8%之后，一个月薪为2000元的工人将支付10年，退休后每月领取385元的养老金。考虑到10年后的通货膨胀水平，385元对老年人来说是远远不够的。

记者最近从省会一些寿险公司获悉，随着养老保险政策的调整，参保和购买保险的人数显著增加，约为5-10%。

财政规划人员告诉记者，根据我国现行政策，职工退休后可以领取的基本养老金与当时当地的工资水平密切相关，也与当时当地的经济发展水平密切相关。虽然影响短期还无法显现，但有一点是肯定的，单单靠基础养老金，对于个人维持一个生活水平不会急剧下降的老年生活显然不够，因此个人应该在35岁之后制定养老计划，就成为了每个人未雨绸缪的必要步骤。虽然本次养老政策的调整是为了做实个人账户，解决未来巨大的缺口问题。但客观上也为35岁以下的年轻人敲了一下警钟：社会养老金只能提供最为基本的保障，要保证晚年有品质的生活，年轻人也应为自己做好养老计划，将养老纳入家庭理财的计划中。

养老，一个迟早都要到来的大问题，对它的规划绝对是宜早不宜迟的。越早，你的负担就越轻。作家张爱玲说过出名要趁早，从理财的角度来说，养老规划何尝不是这样。某保险公司理财规划中心的刘经理说。刘经理表示养老计划，要坚持已支付保费安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性的原则，并且必须将养老与其他投资计划单列。

有经济头脑的人可以发现，此次养老政策的调整，在综合了通货膨胀等因素后，一个以社会平均工资水平缴纳基本养老金的职场新人，虽然缴费基数相同，但3%的差额所产生的已支付保费损失，以及随之产生的收益损失，相对已工作多年的人来说，结果大不相同。而且，工资越高，养老金新规对个人的影响越大。这也正是我们倡导将养老规划提前到35岁的重要原因。

目前，衡量职工退休前后保障水平差异的基本国际标准之一是养老金置换率，它通常由新退休人员某一年的平均养老金和公务员的平均工资收入来获得。眼下已经退休的我们的父辈中，不少人的养老金替代率在80%到90%左右，所以有人会盼着退休享福，因为退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。但对于35岁以下的青年人来说，未来的养老金替代率会下降到40%左右，其保障程度远远低于我们的父辈。针对这一现象，各大商业保险公司也已经开始做准备，纷纷推出了自己的养老产品，而针对年轻高收入的白领，保额高达千万的富人险种也纷纷问世。养老，即使对35岁以下的年轻人来说，已经不再遥远。