妻子辞职开店前，养老规划要做好

张太太已经结婚两年了，准备再过两年。目前，他们的家庭平均月收入为6000元（其中丈夫为4000元，张女士2000元），日常生活费2000元；双方有一个单位到4保险金1元；有价值100000元的家用汽车，一个月燃气和其他汽车消费1000元；房子的市场价值400000元，贷款30年，每月供应1000元。

张女士和太太现在都和父母住在一起，所以他们自己租房子，租金的收取基本上足以偿还银行贷款。夫妻有50000元人民币活期存款；20000美元（在银行的外汇账户中，还有一年要到期）。由于人民币升值的压力，张小姐正在考虑是否将美元兑换成人民币。

丈夫是公务员，对于公务员来说工作比较稳定，但张女士一直在更换工作和业务计划，使单位对保险不是长期的保证，要给自己一些保险，不知道什么样的人寿保险、健康保

财务分析

张女士家庭月收入6000元，从家庭收支表上可以看出，每月主要支出包括生活费、养车费用及房屋贷款，这些都属于正常的和必须的生活开支，无法压缩。因此，每月3000元的收入节余和几万元存款就成了张女士主要的投资成本。由于张女士打算辞职经商，这样势必影响家庭的正常收入，因此投资之前应考虑得尽量周全。

张女士的丈夫每月有4000元的工资收入，可以满足家庭的日常生活需要，但如果张女士的丈夫发生意外，家庭的正常生活将受到很大的影响。因此，首先应留足备用金，其次增加张女士丈夫的投保金额，加大对他的保护，缓解发生意外时家庭的经济负担。

经商：留出一年观察期

现在越来越多的人都喜欢开一家自己的小店，不用朝九晚五，也不用看老板脸色，更不用处理各种复杂的同事关系。但每一项投资都有风险，开店更是这样。

首先，要选择适合自己个性和社会潮流的行业；其次，还要选择好客源充足的店铺地址；再次，还要有明确的消费人群；最后，就要有的相关业务知识和对市场潮流的敏锐判断。

建议张女士可以用一年的时间熟悉市场和业务，等到明年2万美元到期时，将部分美元兑换成人民币进行商业投资。投资的金额最好不超过10万元，这样可以保证在初期营业额较差时，有后续资金补充。

保险：重点保护丈夫

张女士家住北京，月收入6000元，家庭月生活支出为3000元。因丈夫是公务员，工作稳定，各项保障齐全，但因为妻子有换工作的想法，收入自然变得不稳定起来，于是丈夫就成了家庭收入的主要来源，因此应重点对丈夫进行投保，投保的重点为医疗和意外险。

妻子的保险应视工作情况而定，如果是自己做买卖，应主要购买养老和医疗保险，适当购买意外险；如果是去另一家公司，则可视该公司的具体投保情况相应地调整保险结构。按照家庭收入情况来看，每年的保险费应控制在12000元左右（约每月1000元）。另外，如果张女士自己经商，她仍然可以继续投保社会保险，原投保额度不受影响。

投资：买封闭式基金

以张女士目前的情况来看，应至少留10000元备用金存于银行，以备应急之用。其余的40000元资金可投资于基金或理财产品。

如果你能保证基金长期固定，建议购买一些在两年内到期的封闭式基金。由于封闭式基金的折现率高，当封闭式基金到期时，可以获得较高的价格差，历史预期年收益率一般会超过10%。但应该注意的是，也存在一些风险，所以在投资时要小心。