专家称理财养老要趁年轻，理财怎么养老？

　　是否是徐先生提出的“500万元可以很舒服”还是“1000万可能不够赡养老人”？争论仍在继续…在杭州的金融分析师看来，“1000万”或“500万”，数字本身并不是争论的焦点，更多的人应该从他们的理财规划中加上问号：“我忙于考虑孩子的教育成本，忙着计划买他们的东西。”是否完全忽视了未来的养老问题？

　　“如果我们真的需要1000万元的2027年养老金，那么月薪不到5000元，现金存款大约有100万名工人，有可能实现吗？”记者问。

　　“要在17年内实现10倍的增长，这就意味着投资者必须保证每年至少有20%至30%的回报率，这意味着保持相当高的收益率，伴随着高风险。”农业银行浙江省分行营业部财富管理中心主任余东升笑着说。

　　他的观点是：未来是否真的必须要1000万养老，这本身是个伪命题，因为期间不确定的政策因素就有许多;而同时，投资市场本身的不确定性也决定了几乎没有一种理财产品，能够明确投资收益目标。

　　“数字无法预测，关键是钟教授的观点给我们一个警醒：除了固定的工资收入，年轻人一定要有投资理财的意识，至少通过一定的理财产品配置跑赢GDP、跑赢通胀，不要让资产贬值。换言之，年纪轻轻就该有根“养老筋”。比如，你在25岁刚参加工作时，就得为退休之后的生活做个理财规划。

　　对记者的上述问题，中信银行(5。19，-0。01，-0。19%)理财师丁志毅则直接反驳：“问题的重点，并不是去深究 ‘我能不能达不到1000万元收入’，或者是‘1000万元够不够养老’的问题，而是一个理念的警醒：在我们有意识地为子女的教育规划之外，同时也要更早地、更多地为多年后的养老去做一定的准备。”

　　“即使届时真的非需要1000万元养老不可，现实不会这么恐怖。”丁志毅引用浙江大学经济学教授柴晓武早在2005年就提出来的“以房养老”的观点，“计算养老资产的时候，如果把房产计算进去，那么10年前花100万购买的房子，10年后的今天，增值到1000万元完全是可能的。”

　　他也提出了一个观点：就像70年代初和80年代初，当“一万户”富有时，现在连“百万富翁”都不富裕，那么17年后的“百万富翁”通常是合理的。