手头富裕怎么养老？是否要考虑商业养老险

在广州的投保人想咨询，如果很有钱，养老都不是问题，那商业养老保险是否就不需要考虑了？

专家分析

中国经济的发展速度很快，中国人也越来越富有，大家也越来越能赚钱了。但是大家是否考虑过一个问题，到底什么样的钱，才是真正属于自己的钱呢？

公司的钱是不是您的钱呢？源源不断的现金流是一家公司稳定经营的命脉，它能够给您的公司带来持续的收益，但同时，这笔庞大的现金流无时无刻承受着巨大的风险，商场如战场，一招不慎，很可能血本无归。

抽屉里的存折，钱包里的钞票，甚至房子、别墅之类的固定资产，又是不是您的钱呢？一般来说是的，但是从另一个角度来讲，它们都是您经营企业的现金流的一部分，可抵押贷款，可被拍卖。

一位优秀的小孩，又是不是您的资本呢？是的，但是必须同时符合两个条件，第一是小孩子足够优秀，第二是小孩子足够孝顺。

如何进行资产保全，是每一位成功人士在取得瞩目成就以后应该静下心来好好考虑的一个问题。

商业保险里面的养老保险是其中一个途径，存入养老保险里面的资金，不可用于抵付债务，也不需纳税，不管生意成败，不管是否负债，不管生命长短，都是属于您和家人的稳定资产。

商业养老保险其中一个重点是赋税问题（特别是遗产税问题）。购买年金类养老保险，还本型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，拥有充足的现金流来安享晚年生活。

另外一个重点是重疾方面，单纯的商业养老年金型保险，保障的部分只是身故。那么附加重疾保障就能很好的防范人生的健康风险。通过此保障不仅能得到一笔紧急医疗费用并且还能豁免后期所缴保费，保险依然继续有效至合同终止。

投保指南

1养老问题是每个人都会面临的问题，这个问题不会因为人的性别、年龄、家庭出身、社会地位、工作职位等不同而不同。因为，年龄面前人人平等，每个人都会慢慢变老。

所不同的只在于，不同情况的人需要的养老规划和方法是不一样的。在众多的养老规划的方法中，养老保险是一个具有自身优势、适合很多人群的方式之一。

2对于家庭比较富裕的人来说，养老保险也是很重要的。就像前面提到的，人人都面临着养老问题。养老问题，简单的说就是在自己退休之后，如何使自己的生活水平不会因为收入的必然减少而受到太大的影响。因为退休并不只是年纪增大的问题，更重要的是收入的减少，这是很多人所必然会遇到的问题。养老保险就是起到一个收入稳定器的作用。

就算是家庭很富裕，但如果在退休之后没有了一个稳定的收入来源，那么自己未来的养老生活也是会有很大风险的。我们现在为自己老年生活做规划，实际上是在规划如何使自己将来的养老生活所承受的风险最小化的过程，其实随着我们年龄的增加，自己角色的转变，家庭责任的变化，我们每个人承受风险的能力都是在减弱的。养老保险刚好可以帮助我们规避这样的风险。

3另外，保险的作用是在我们一帆风顺的时候锦上添花，在我们遭遇挫折的时候雪中送炭。对于家庭富裕，养老金充裕的人，购买一份养老保险，是为了当时候能够得到锦上添花的一笔钱。对于这样的客户，可以选择年领取一定金额、领取至某一年龄得的养老保险，把这笔钱用于改善老年生活品质的非日常花销项目上，比如每年的旅游等。

其实无论是否购买商业养老保险，客户都已近投保了，不同的是向自己还是保险公司进行投保的问题。而购买商业养老保险具有风险低、收益高、专款专用、保值增值等特点，是个人所不具备的。