每月做好养老计划,每月定投保险优质养老

养老保险一直是大家最为关注的话题之一,因为养老保险事关于我们每一个人的终身大事,案例:我今年35岁,独身主义愿意一个人生活,但是自己担心以后的养老问题,所以想趁年轻及早进行理财规划。我的情况是:目前自己经营快餐厅每月有1万元左右的收入,银行有基金15万元股票4万元,商业保险养老和意外伤害险每年交1100元。不久前刚买了一间价值25万元的商铺,已交定金7万,余款18万在今年三月份交清,还能借到8万元,银行有存款7万。请问我目前该如何理财,长期该如何规划,谢谢!
对于以上情况,我们一起来看看理财规划师们有什么样的意见, 从您提供的资料来看,目前的资产51万元,负责18万元,每年的支出只告知和保险支出1100元。
首先,我们需要做的事情就是一定要有一定的忧患意识,未雨绸缪,配置好保险。虽然未告知目前的保额,但从商业保险和意外伤害保险每年交1100元来看,远远不能够满足您目前的保障。根据您的情况来看,总保额至少应该在100万元以上,保费应该控制到一万元左右,建议配置意外保险、住院医疗、住院补贴、健康保
其次,投资商铺建议选择银行贷款,银行的贷款预期年化利率相对来说要低于投资产品的预期年化收益,可以用较低的成本获取的资金去换取更高的预期年化收益,赚取中间的利益。
最后,提前做好养老规划,您属于独身主义者,养老问题必须要提前规划,关于养老金的积累建议以两种方式来实现。
第一,选择指数型基金做定投,每月定投2000元,保守估计,按每年8%的预期年化收益来计算,您五十岁的时候这笔钱可以达到70万元,如果到五十岁的时候还有能力继续定投,在继续投资十年到六十岁可达到190万,如果到五十岁的时候收入减少,没有能力继续定投,这笔钱仍按8%的预期年化收益来计算,到六十岁也可达到150万元。
第二,选择有多种账户可以转换的产品,可以根据对市场的判断做股债互转牛熊双赢,也就是在熊市的时候从低风险的账户往高风险的账户转,获取平均建仓成本,在牛市的时候从高风险的账户往低风险账户转,锁定预期年化收益。
从长期来看,我们还需要做一些事情来保障我们的利益,这样做转换风险要小于买单支的基金,同时预期年化收益也应该可以获取整个市场的平均预期年化收益,我们仍按保守估计8%来计算,将目前投资基金的15万元用来选择这样的产品,50岁时这笔钱可达到48万元,到60岁可到达100万。这样即可分散风险,也可获取不错的预期年化收益。定投基金和采取股债互转,牛熊双赢的方法获取的预期年化收益足以够您养老。
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