退休后养老金有多少;如何做好养老规划

一般情况下，上班族会在60岁退休，女性可能会在55岁左右退休。而在快节奏的现代生活中，退休对人们的心理、收入、生活状态都会产生一定程度的影响。尤其是退休后日常收入的大幅度削减更降低了生活水平和生活质量。

依据自身的经济状况，在综合考虑家庭收入和支出的情况下，我们应该对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合理的安排。

商业养老保险种类较多，我们可以根据自己的实际情况挑选适合的类型。自筹退休金主要是积蓄投资，使有限资金发挥更大效用，可以选择市场上合适的投资工具(理财、基金、股票等)。

　　目前，我国实行的法定退休年龄为：在国家机关、事业单位工作的男性60岁退休，女性55岁退休;在企业工作的男性60岁退休，女性50岁退休。假定新方案实施一步到位，男性退休时间将延后5年，女性退休年龄则将推延10-15年。

　　退休年龄延迟《上海市国民经济和社会发展十一五规划纲要》实施情况中期评估报告指出，在“十一五”的最后两年今明两年，上海将重点探索适度延迟退休年龄。

　　退休养老金

　　上海市民政局发布的《2008年上海市老年人口和老龄事业监测统计信息》显示，上海去年60岁以上户籍老年人口数量首次突破300万，达300。57万人，占总人口21。6%。老龄化加剧必然导致需供养的人增多，劳动者减少。通过推迟退休年龄，使缴纳养老金人数增加，支付养老金人数减少，在一定程度上弥补社保基金“窟窿”。

　　比较：养老金领取数额与年限退休年龄延迟后，企业员工是否合算?在此给“制度中人”算笔账。所谓“制度中人”，是在2005年12月前参加工作，在《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》这一新制度下退休者，区别于在原制度下退休的“制度老人”和2006年1月后开始工作的“制度新人”。

　　养老金可分为基本养老金、个人养老金和过渡性养老金。基本养老金是基于国家基本养老保险计划，由政府确保支付的养老金=当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资÷2×缴费年限×1%;

　　假设张女士今年45岁，月薪5000元，本来50岁可退休，缴费年限将是21年1993年以前工龄将折算成过渡性养老金发放;现在推迟到60岁，缴费年限变为31年。按去年上海市职工月平均工资3292元算，50岁退休者每月可拿基本养老金871元，60岁退休者每月拿1285元。

　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。按有关规定，计发月数在40-70岁之间分31个档次，如50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月，65岁是101个月。

　　张女士个人缴纳养老金若按工资8%计，一年缴费4800元。若50岁退休，积累21年的个人账户本息年利以3%计总额约13。8万元，退休后每月能领706元个人养老金;60岁退休可累计24万元，退休后每月能领1727元。

　　在不考虑工资上涨前提下，张女士50岁退休和60岁退休的养老金分别为1577元和3012元。表面上看，晚退休收入更高，但不能忽略50岁比60岁退休多拿10年退休金，不考虑工资上涨和折现，这10年退休金约1577×12×10=189240元，60岁退休虽每月收入高些，

　　但要补上前10年少拿的退休金至少需189240÷1435÷12≈11年。也就是说，在养老金计发标准不变前提下，单从金额上看，她必须活到71岁后才能在账面上“保单现金价值超过已支付保费”。以此类推，如果到65岁退休，约需8年“保单现金价值超过已支付保费”，即活到73岁。从60岁到65岁多工作5年，却只要晚两年就能“保单现金价值超过已支付保费”。

在养老规划的投资工具选择上，每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同会有多种资产配置组合。可以按照一定的比例进行合理的搭配，并获得一定的收益。对于性格保守、安全感需求高的财蜜来说，可以选择低风险的投资工具;对于有一定风险承受能力的则可以在专业理财师的指导下进行高风险的投资工具的配置，来满足高品质的生活支出。