女性如何投保养老险？根据预算合理选择

不同的人群对于未来养老风险的预估不同，对于未来养老费用的预算不同，实际的风险承受能力也不同，养老保险方案的组合也可以是很不相同的。专家表示，投养老险险种选择该合理。

社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活，缺口该以哪种方式补足呢？业内人士表示，商业养老保险是个重要的选择，消费者可以在年轻时候根据自己的经济状况，选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。

传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。

案例咨询：28岁，女，未婚。年收入不到4万，想买个一年在4000-5000之间的保险，有社保，想买份商业养老险，最好包含意外、重大疾病、养老和理财，不知道哪种适合我呢?

　　专家分析：买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍，最少5倍。 家庭年缴保费应占家庭年收入的10%-20%。每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少。这个是保费支出的主要部分。养老规划涉及未来预期年化利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：多多益善，量力而行。

　　存多不算多，存少不算少，没有有效结余即可，按照您的情况，可以每月定期给自己投入300-500元，做一个雷打不动的确定投资理财养老规划。然后选择健康医疗保障，可以通过重大疾病保险附加住院医疗获得每年最高10W医疗费用报销，每天200元床位费补贴。重疾险的选择根据您的年龄可以选择保障期限越长越好，保障责任越多越好，并且可以增额分红型的可以解决将来医疗费用增加的问题。

　　您的预算有限，可以考虑一些消费型重疾，这样可以将保障额度做高一些。可以考虑保障病种多，同时有轻症，最好还有特定重疾，失能护理等多重功能，或者是女性重疾，当然，观察期的长短也是一个重要因素。两全主险分红型附重疾，在保障期间内享有保险利益，到期若无赔付则返还保额及红利，可以兼带养老。