中老年要怎么投保？养老保险哪种好？

中年人买养老保险之前应该优先完善自身基础性保障——意外和健康保

中年人完善自身基础性保障可通过两种方式进行：第一，投保消费型卡单式产品，此类产品一般保障期限为一年期，涵盖了意外和健康保障，投保可以以实惠的价格完善中年人自身基础性保障。第二，分别购买意外险和健康险，这种方式比较适合具备一定经济实力的中年人，组合购买更能迎合自己的需求。

对于基础性保障已经全面的中年人，建议购买专门的商业养老保险以获得针对性强的养老保障。目前市场上提供的商业养老保险缴费年限可由消费者自行选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到中年人经济负担较重，建议投保时适当延长缴费年限以缓解分期付款的压力。另外，一般商业养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的，但无论您何时领取，怎样领取，要保证最少领取20年或至85岁，可领取的年限尽量拉长，以便于中年人后期过上高品质的晚年生活。

　　今年64岁的张学军，退休在家享清福，近来他老听别人说，你可以跑不过刘翔，但不能跑不过CPI。张学军不由心里犯了嘀咕，也想学年轻人投一点保险。但因年龄限制，很多保险他都不能买了。

　　50后的人还能投保吗？

对步入退休年龄的人群而言，他们一般都有存款积蓄，或者退休养老金。50后投资理财应遵循一条基本原则，就是安全为先、防范风险。50后理财首选储蓄品种，保险市场上有部分产品收益稳定，而且在60岁后还可购买，是中短期理财的良好工具，且该类产品还有一定的保障功能。此外，根据当前的法律，保险所得是不征税的，保险金也不参与遗产分配。

　　陈戈生于上世纪60年代，现在是一家大型国有企业的中层干部。作为社会中坚力量和家庭经济支柱，在这个年龄段，孩子已经长大，家庭负担逐渐减少，收入较高，财富结余较多。

　　60后投保晚不晚？

60后最大的风险是罹患重大疾病，因为40岁后重大疾病的发病率明显升高，这时应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病治疗费用来估算，保额最好在30万元以上，如果经济条件允许，保障还可以更充足一些。产品选择上，最好选择终身型重大疾病保险，以避免因为年龄增长或身体原因出现保险公司不予续保而带来损失。

　　另外，60后人群需要考虑退休后的生活保障，养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群，因为养老金双轨制等原因，养老金替代率较低。同时，保险产品费率一般与年龄成正比，越早投保，保费越少。

　　60后规划养老时，最好考虑有固定收益的品种，比如定投式分红保险就具有抵御通货膨胀的功能，风险低，强制储蓄，可以作为社保之外养老的重要补充。

综上所述，中年人买养老保险之前要做好基础性保障，否则养老保障更是无从谈起。而中年人要想完善自身养老保障有两种方式可供选择，第一，为自己购买投资理财保险以积累养老金。这种方案比较适合基础保障额度较低或者是希望在积累养老金的同时进一步巩固基础性保障的中年人。第二，为自己购买专门的商业养老保险。这种方案比较适合基础性保障已经做足的中年人。