单身女性养老更重要;如何做好养老规划

离婚对中年女性来说，不但宣告了一段婚姻的失败，还可能意味着自己下半生的养老暴露在了巨大的财务风险之下。为了尽可能避免未来可能出现的养老危机，中年离异女性应在三个方面做好应对准备。

如果在年轻的时候就投保了终生寿险和终生健康险的话，那无疑最好不过。因为年轻时投保的成本相对较低。如果离婚前没有给自己买过保险，则离婚后更是应立即为自己购买保险。

这里要分两种情况：单身独居和与单身妈妈。对于单身独居的中年离异女性来说，由于不需要承担丈夫和孩子的经济保障责任，因此购买保险时，一般只需要考虑为其自身未来生活提供保障就可以了，主要购买的险种为定期给付的养老年金保险和重大疾病保险，尤其是到了老年生病时没有丈夫的帮助，所以要把重大疾病险的保额设得高一点。

　　案例情况：小彭，38岁，离异单身，无孩子，年收入15万，因为一个人生活，没有任何负担和压力，所以月支出一般在1000左右，无房，无负资产。目前现金五万储蓄，十万买基金。已经有两份有关医疗和意外的保险，因为觉得再不再婚，自己到了这个年龄，该开始为养老做准备了，要不然离异女性如何养老呢?所以想通过制定合理养老规划，确保今后的生活。

　　专家分析：虽然目前已有两份医疗和意外保险，但无法确认所购买的保额是否能满足当下以及未来的需求?另外重大疾病保险是否已经购买?因此还需进行保单检视，及时拾遗补缺。

　　在购买养老保险方面，建议选择缴费期限较短的险种。因为对于商业养老保险而言，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。推荐的投保方案：以5年期缴费为例：年缴保费76650元，保额10万，缴费期5年，保障期至88周岁，保险利益如下：

　　1、生存金通过复利计息，投保后隔年保证领取5000元，领5次;48周岁后隔年保证领取10000元，领5次;58周岁后隔年保证领取15000元，领4次。

　　2、另外，65周岁后每年领取30000元，一直领到88周岁，累计领取690000元。

　　3、红利分配：公司每年把可分配盈余的至少70%分配给客户，保额自动递增。

　　最后还要提醒一点是此方案还有保单豁免功能，离异女性如何养老?给自己备一份养老险是最迫切的，而且保险要趁早，越早购买保费越低，保障越足。

在具体的投资品种上，可以多投资些风险较低的国债、短债基金、债券基金等实现稳健收益，还应该购买一定的货币基金以备不时之需。当然，为了实现资产升值，也可以适当购买一定比例的股票型和偏股型基金(不要超过个人金融资产总额的20%)，个股就不要碰了。