养老投资有讲究，;商业保险要怎么投保

　　我们的个人养老保险，我们每个人都是会有的，而这个基本养老保险为老年时期提供了最低的生活保障，养老规划是每个家庭必要的规划之一。人难免一老，但目前的社保体制以及国家的养老体制很难满足老人退休后的品质生活，所以需要家庭自己多加储备应付未来物价的上涨以及其他的需求。保险理财师表示，相对于过去保守的个人储蓄式养老方式而言，制定正确的理财规划，才能避免风险增加收益。如果你是初次投资，对于相关知识了解甚少，风险承受力低，最好选择国债、银行理财产品等相对风险小收益稳定的产品进行规划。此外，还可以选择性购买一些针对性较强的商业保险为养老理财规划加油，虽不能像理财产品带来收益，却也会让你多一份保障，更加安心。

　　适合养老的社会保险相信大家都已经非常地了解了，那么我们还需要了解，适合养老的商业保险有哪些？保险专家总结了一些投保经验，供大家参考！退休后社保养老金不够用商业养老保险及时补充

　　养老是我们每一个人都非常关注的问题，但是一说养老保险的相关制度，很多消费者都会首先想到社保养老金。那么社保能在多大程度上满足退休后的生活呢？保险专家表示，社保养老金就是一种债务，退休前是养老债务的分摊期，退休后则是养老金的消费期。一般的人在退休之后只能领取到当地当年职工社平工资的40%左右，而对一些高收入人士，他们在退休后靠社保领取的养老金可能不到他们退休前的收入的30%。这就存在一个问题，如果大家都只靠社保来养老的话，应该说是很艰难的。

　　社保只是‘保而不包’，保险专家认为，社保不包的一部分，完全可以通过购买商业保险来弥补，为了预防退休后社保养老金不够用情况的出现，我们可以提早购买商业养老保险来提供保障。

　　那么，商业养老保险怎么买？保险专家建议，购买商业养老保险需要考虑预期寿命。还需要考虑养老的费用，一定要能保证退休以后，养老保险能够提供日常生活消费，能够弥补医疗财务上的漏洞。另外，买商业养老保险还要量力而为，不能太影响到当前的生活，这就涉及到具体选择什么险种，要根据每个人的风险偏好进行。

　　【分类】四类商业养老保险投其所好

　　保险专家指出，所谓的商业养老保险即养老年金保险，通常有四种普通型养老保险、分红型养老保险、投资连结型养老保险、万能型养老保险。

　　普通型养老保险一般包含养老保险金责任和身故保险金责任。保单收益基本固定，目前监管规定的年化收益上限为2.5%。普通型养老保险最大的特点是回报固定，适合于年龄稍大较保守的群体投保。

　　最后，我们再一起来了解当下非常受欢迎的分红型养老保险的相关消息，分红型养老保险一般包含养老保险金责任和身故保险金责任。保险公司通常会对保单设置符合监管规定的保底预定利率，每年会对实际经营成果优于定价。