万能险是什么？万能险适合作为养老保险吗？

万能险有很多特点，如保额灵活、缴费灵活、领取灵活及收益灵活等，十分适合于目前开始规划养老的年轻朋友，专家建议以“传统寿险+万能险”的组合作养老规划。那么，具体的缴费与领取情况是怎么样的呢？对年轻人来说，万能险十分适合。“回报稳定、生存现金有保障”的特点分红型养老险具有，一般而言,大部分中年人群的养老需求都比较适合。

　　但是，对于目前开始规划养老的年轻一族来说，除了日常缴费，可能还有些不确定的资金支出，因为他们中的大多处于事业起步阶段，虽然风险承受能力具有，但是缴费能力并不一定持久，有时，还伴随着不确定的额外支出压力，这就需要账户具有可以提前领取以及保单置换的灵活性；从这个层面考虑的话，建议可以用“传统寿险+万能险”的组合进行养老规划。

　　万能险收益有保底利率和浮动利率两部分：保底利率是保险公司承诺给客户的保证利率，即不管保险公司的经营如何，这部分利率是保证的。

　　浮动利率则是保险公司根据实际经营业绩，每月都会给出一个实际的利率，这个利率是变动的，而且采用复利方式。

　　万能险何以适合做养老规划？

　　这主要是由于万能险的灵活性：保额灵活、缴费灵活、领取灵活以及收益灵活所决定的。此外万能险条款规定，对于保单的账户价值，投保人可以自由免费地领取。

　　用作养老规划的话，对于一个投资了几十年的账户，积累的资金是相当可观的，既可以到退休的年龄整体使用，也可以在中间阶段部分领取以备不时之需。

　　缴费阶段

　　当投保人收入不稳定时，可以缓缴或者不缴，但是依然可以保存这个万能账户的有效性。当收入回复正常时，再补回欠缴的保费。

　　而传统养老险如果过了缴费宽限期，则保单进入中止状态；要恢复的话，只能申请复效，如果两年还没有复效，则保单终止，只能做退保处理。

　　不过有一点需要提醒，虽然缴费灵活，但时也存在不能按当初的规划缴费，从而使得保单收益的风险得到影响，如果严重时，整个养老计划的实施还会受到影响。在还处于缴费期但保单已经有了一定账户价值的中间阶段，按规定，是可以领取的万能险的，这样的领取，基础账户费用不扣除，但如果领取时间早，一些手续费用可能会收。在灵活领取的同时，保单账户价值因领取而下降的问题同样要考虑到。

　　领取阶段：万能险的优势在于不像传统养老险，每年或每月的领取是合同约定的，不能多也不能少。而万能险则非常灵活，哪怕投保人全部取出也没关系。这种情况下，确实给投保人很多的灵活性，用多取多，用少取少。