中等收入人群该如何安排养老？养老应该如何安排？

　　人们通常的养老方式无外乎社会基本养老保险、退休前的个人储蓄和子女提供的资助三种。

　　由于我国目前实行的是广覆盖、低保障的社会养老保险制度，退休时领到的保险金比较有限，导致中高收入者退休后收入降低，生活品质下降。个人积蓄由于经常会受到一些突发事件和买车、买房、子女结婚等家庭大宗开支的冲击，很难保证其持续增加满足养老需求。至于子女资助，当今为父母的中年人们看着孩子将来面临的421阵型，又怎能忍心给孩子增加经济上的负担呢？在这种情况下，越来越多的中等收入人群将商业养老保险纳入自己的养老计划。

　　每家人寿保险公司都有自己的养老保险产品，读者可以根据自己的情况进行选择。在选择上应注意以下几点：

　　一、保险类型的选择。目前有两大类型的养老保险可供选择，一种是传统的固定预期年化利率的养老保险，目前预定预期年化利率最高为2.5%；另一种是分红型的养老险，即养老险金额的多少和保险公司的投资预期年化收益有一定关系。分红型的养老保险让投保人可以自主选择红利分配方式，分享公司的经营成果。在目前银行预期年化利率处于上升通道的情况下，购买分红型养老保险是个不错的选择。

　　二、交费水平的选择。应结合自身收入情况和持续能力确定交费水平，不要为了将来的养老计划，而导致当前生活品质下降；更不能由于交费水平过高，支付能力不济导致退保，给自己带来不应有的经济损失。

　　三、交费年限和领取方式的选择。应结合自身消费习惯和退休计划，选择合适的交费年期及开始领取年龄。

　　四、保险险种的选择。这是所有选择中最复杂的一项，这里不仅包含了对养老保险产品的选择，可能还包含了对这家公司意外、疾病等其他附加险种的选择。

　　因为中等收入人群作为家庭经济支柱，在做养老准备的同时，为了承担对家庭的责任，当然要对自己当前的安全与健康保豁免保费重大疾病等保险产品结合起来，形成综合养老保障计划，不仅能够解决养老问题，而且也能够解决对目前生活的保障问题，交费也比单独购买略低。有能力的读者可以考虑购买这种保障计划。

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