为什么说社会养老保险制度的完善和发展必须依托于法制？

养老保险立法以其科学严谨的内在逻辑规定养老保险缴费义务人和国家的财政责任；规定养老保险的服务机构、管理机构和监督体制；规定养老保险的适用范围；规定资金筹集方法、受益人的资格和条件、发放标准及补偿办法；规定法律责任和养老金索求。在实行法制的国家,养老保险立法与养老保险制度改革是先行关系。例如,在国家公共养老保险体制向多支柱的社会养老保险体制转轨时期,欧盟委员会公布《养老保险改革绿皮书》,发动欧盟国家讨论如何制定养老基金进人资本市场的风险预测和责任规则,以保证将风险控制在最低程度,争取养老金投资的高回报率。
　　养老保险法是政府介入老年人生活领域的手段。在发达国家和越来越多的发展中国家,政府制定养老保险法律,解决老年保障问题。西方国家的经验已经证明：社会养老保险制度的完善和发展必须依托于法制。原因在于：
　　1.养老保险是全体公民老年生活的基本需要。在当代社会,它已经成为宪法原则,是国家的义务和公民的权利,它需要法律机制保证实施。
　　2.短视。社会中总会有一些人目光短浅,年轻时不愿为自己年老时着想,不肯进行储蓄。当他们年老以后,便不得不依靠他人和社会。所以,法律强制手段显然非常必要。国际劳工组织1995的调查结果表明,166个国家中有90％,即160个国家实施强制性养老保险制度。另外,个人缺少储蓄手段,能够获得利益的储蓄是以适当的宏观经济调控和健康发展的资本市场为前提条件的；只有国家依法介入,才可能创造上述条件。养老保险涉及社会关系领域多(政治、经济、金融、家庭)、范围广(政府、各类企业、全体公民),属于长期储蓄和延期支付行为,金额大、周期长、有风险、信用度要求高、管理工作难度大,需要高效的信息交流管理和强有力的信用手段,也需要强有力的协调手段。
　　3.市场机制的失灵,使商业保险公司在市场上会面临许多不可克服的风险,如逆向选择、道德风险、通货膨胀、经济衰退等。信息不对称,使个人很难预测自己储蓄的风险和回报,也很难了解和控制商业保险公司的决策正确性、风险程度和偿还能力。国家依法建立基本养老保险制度和养老基金投资规则,可以提供基本的老年保障,减少和消灭贫穷,创造平等分享信息的机制。养老保险基金在资本市场具有较大影响,在风险预测、市场准入和管理者责任等方面,都需要严格有效的法律规则。
综合上述情况,如果国家不去介入,任其发展,社会上必然有一部分人没有养老储蓄或者遭受不可克服的社会风险,造成生活贫困,需要国家用再分配手段帮助他们。政府为了安定社会、消灭贫穷,创造社会经济发展的宽松环境,实现政治稳定的目标,必然将养老保险列入法制建设规划。