上海双支柱家庭月收入3万;如何攒出432万养老金

应急资金规划 家庭每月的必须生活开支为5500元,房贷还款支出为4130元。如果应急准备金覆盖房贷还款支出,就需要准备28890~57780元。由于用车每月还需要支出1800元,考虑到意外情况出现时,这部分支出以及房贷还款的压力,建议按应急准备金上限57780元来准备。
长期保障规划 肖太太和肖先生都有社保,适当增加商业保险能让家庭防火墙变得更为厚实。由于二人经济收入差距并不大,都有必要考虑购买商业保险来为家庭财力供应者提供保障。肖先生可按年收入的5倍来设置保额,即135万元,保费可控制在2.7万元；肖太太的年收入为16万元,按年收入的5倍设置的保额为80万元,保费可控制在1.6万元左右。
以配置重大疾病险、寿险、意外险为主,月均家庭保子女教育规划孩子的教育是现代家庭越来越重视的一个环节,大多学历较高、拥有一定经济实力的家庭都希望能送孩子出国接受更好的教育。肖先生希望为孩子准备100万元的教育基金供其以后出国读大学所用。以此金额为基础,按年投资收益率7%计算,从现在开始每月投资3520元,一直投资到孩子18岁上大学时即可实现。 养老规划 肖先生夫妇希望退休后能够享受高质量的生活,预期退休后的生活水平要比现在高50%。在3%的通胀 率的情况下,每月家庭总支出约为1.2万元。
假设退休生活30年,期间需要的费用为432万元。社保支付50%的费用,另外50%需要自行筹集,可通过每月投资2904元,按年投资收益率7%计算,在肖太太55岁退休时即可实现退休金的积累。 提前还款规划 肖先生希望能尽快存钱偿还完房屋贷款。其家庭财务风险并不高,每月的还贷金额在总支出中的比重也仅占36%,占收入的比重仅为12.9%。在还款压力不大的情况下,利用银行贷款是补充自身家庭财力不足的一个良好方式,而节余出来的家庭自有资金可用来进行投资获取比银行贷款利率更高的收益。 如果坚持提前偿还贷款,在每月提取资金做好长期保障规划、子女教育规划、养老规划后,家庭资金月节余为32000。