社会医保做基础;商业保险来补充

随着治疗费用的水涨船高,“一病回到解放前”成为众多重视自身的经济利益和保障的人们最常担心的事情,在基础社保不能够完全解决现代人需求的时候,能更大范围内对被保险人提供更多保障补充的商业医疗保险越来越受到人们的关注,为了不影响正常的生活质量,在社保之外很有必要购买一些商业性的医疗保险来防范风险对其进行必要的补充,以减轻家庭的经济负担,就显得有为重要。
商业医疗保险分为：普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险等5大类。　
　(1)普通医疗保险,是医疗保险中保险责任最广泛的一种,负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保,或者作为个人长期寿险的附加责任承保,一般采用补偿方式给付医疗保险金,并规定每次最高限额。这部分的报销和社保是一致的,但是社保剔除起付线、相关不报销项目后的那部分费用,商业医疗保险可以补偿报销。(2)意外伤害医疗保险,该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费,作为意外伤害保险的附加责任。一般采用补偿方式给付医疗保险金,不但要规定保险金额即给付限额,还要规定治疗期限。它的亮点在于社保医保只报销因疾病引起的住院医疗费,门诊和因车祸、工伤等意外伤害住院的费用不能报销,对医疗事故不负赔偿责任。　
　(3)住院医疗保险,该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费,不负责被保险人的门诊医疗费,既可以采用补偿给付方式,也可以采用定额给付方式。社保医保也报销住院费用,但是有定点医院和报销起付线的要求。　
　(4)手术医疗保险,该险种属于单项医疗保险,只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费,不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保,也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险,只规定作为累计最高给付限额的保险金额,定额给付的手术医疗保险,保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
(5)特种疾病保险,该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时,保险人按约定的金额给付保险金,以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病,也可以承保若干种特定疾病。
可以单独投保,也可以作为人寿保险的附加险投保,一般采用定额给付方式,保险人按照保险金额一次性给付保险金,保险责任即终止。总的来说,商业补充医疗保险为被保险人提供了更大范围的更全面的保障,可以更好地满足被保险人的保障需求。